理财规划建议书(精选23篇)

小编: 紫衣梦

意见建议是对某个问题或情况进行分析和思考,以提出改进或解决方法的一种文字表达。以下是小编为大家整理的一些意见建议范文,供大家参考和借鉴。

家庭理财规划建议书范文

成年男性对人寿保险明显认知不足,觉得作为家庭支柱,工作赚钱都是为了孩子,自己有没有保险都没关系,给孩子买了就行。

但不要忘记,买保险有一个重要原则,就是家庭经济支柱最需要保险,而大部分家庭经济支柱都是男人,要想支撑一个家,必须要有健康的身体和稳定的收入,这是男人责任的体现,也是男人尊严的体现。

实际生活中,男人普遍有着不良生活习惯,比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大,预期寿命比女人短,但是承担的责任又更多,因此,给男人投保舍得一点,为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。

女人:投保要理智一点。

男人挣钱,女人理财,这是大多数家庭的财务关系,女人作为严把花钱关的人,在投保的时候,更喜欢买理财型的保险,哪个产品收益更高,哪个产品时间更短她们都了如指掌。

但是,女人也有风险,也需要转移分散风险,因此,在购买理财型保险产品的时候,女人应该首先看看自己有没有风险保障,是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。

孩子:投保要节制一点。

许多家庭,唯一一个有保险的人都是孩子,甚至有的家庭里父母都没有保险,孩子却有好几张保单。为孩子买保险,尤其是为孩子买教育保险,解决前途问题,是许多家长首先考虑的问题。

但是,先不论给孩子买什么险种,单就给孩子买这么多保险,而不解决大人的风险问题,就是不科学的。给孩子投保要节制一点,首先规避最可能出现的风险,比如意外、疾病,因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱,意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。

家庭理财规划建议书范文

低收入家庭很容易认为“理财”是一种奢侈品,他们大多认为自己收入微薄,无“财”可理。其实这种想法是错误的,只要善于打理,低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、开源节流,积极攒钱。

要获取家庭的“第一桶金”,首先要减少固定开支,即在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内,这样家庭节余有近1000元。同时,定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行,并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下,搞点副业,增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛,用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费,减轻学费负担。

2、善买保险,提高保障。

这个家庭有项亟待解决的问题,就是没有任何保障,风险防范能力低。因此,低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。对于郑先生一家,比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。

3、慎重投资,保本为主。

低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份,进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好,而且风险较大,工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面,考虑到郑先生目前的经济状况,应该选择风险小、收益稳定的理财产品,如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭1元净收入具体的配比关系,建议50%投资国债,40%投资货币市场基金,10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益,又可滴水成河。

个人理财规划建议书

亚洲金融风暴已经过去,但带给我们的思考和教训没有过去,在这个社会不懂得经济,政治以及政策的'变化,必将为潮流所淹没.

也许您有所了解,或许您好还不曾了解!在这里,我要告诉您的是:一个全面开放的xx市场已经向我们走来,中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场,也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳,那样平静了!

趋势所向,机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样,中国将进入一次大的金融浪潮!

近年来,xx市场为越来越多的人所青睐,成为国际上投资者的新宠儿!今天,xx市场每天的交易额已达3万亿美元,其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场,已成为当今全球最大的市场。

目前国际xx市场,主要货币英磅,欧元,澳元,瑞郎,加元以及日元,日均波动上百点,一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事xx理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!

例如:您的年收入的是20万人民币,

(1)家庭日常生活费用,占用10万人民币;。

(2)旅游费用,占用5000元人民币;。

(3)意外保障,占用5000元人民币;。

保险理财规划建议书

中国理财服务顾问公司。

案例1。

客户:黄大户理财规划师:周时间:2009-9-8。

尊敬的黄先生:您好。

首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。

我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下,帮助您积累财富、保障家庭财务状况,满足您的财务需求。

本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书,以确保这些资料准确无误。

本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定,理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。

您如果有任何疑问,欢迎您随时联系本公司,我们期待与您共同完善和执行本建议。

一、客户基本信息。

姓名出生日期年龄

地址市滨海路临海花园68号。

电话83176588本人公司职称。

地址市福新村。

电话配偶公司职称。

地址。

电话财务规划顾问公司中国理财服务顾问公司姓名。

地址。

电话123456789。

律师:公司市义诚律师事务所姓名丁。

地址。

电话61532148。

会计师:公司市和讯飞会计师事务所姓名张。

地址。

电话83618844。

二、客户基本情况分析和建议一、客户财务状况。

家庭资产与负债表2009.8.30。

支出现状。

保险理财规划建议书

下面是小编为您精心整理的家庭理财规划建议书,希望大家喜欢。

尊敬的王先生先生 您好! 首先感谢您前来深圳xxx 投资顾问有限公司,寻求专业的理财规划建议。

恭喜您现在开始全面的家庭风险管理,制订保险规划。

保险规划可以确保家庭的生活品质,在风险 发生前事先做好财务安排,在风险发生时得到相应的财务补偿。

本保险规划建议书的目的是: 1、确定您的保险目标; 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求,评估您的保险已备资源,分析您的保险需求缺口; 3、制订保险理财计划,包括理财策略与实施工具。

您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。

我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。

希望您拥有高枕无忧的高品质生活,实现财务独立、财务自由、财务尊严! 祝:健康,平安! 深圳xxx 投资顾问有限公司 联系电话:020-83936990 理财规划师:广发基金客服部 二oo 九月现代社会风险无处不在。

保险规划可以确保家庭的生活品质,在风险发生前事先做好财务安排,在 风险发生时得到相应的财务补偿,将意外事件带来的损失降到最低限度,从而达到规避风险,保障生活 品质的目的,帮您解除后顾之忧。

一般而言,保险规划的主要目标是: 通过财产险规划,确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。

保险规划的思路是,根据您家庭的具体情况与财务资源,评估您的保险规划目标的可行性,并为您 制订合宜的理财规划与实施方案。

根据您提供的资料,您家庭的基本情况如下:

二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。

您家庭的总资产是0 元,总负债0 净资产是0元。

您家庭的资产负债表如下: (一)资产负债简表(单位:元) 2012 年06 月11 资产项金额(市值) 负债项 金额 生息资产项 1,750,000 消费负债 金融性资产300,000 投资负债 670,000 企业股权 保险规划目标确定实物型投资资产 1,450,000 自用资产 30,000 总资产 1,780,000 总负债 670,000 净资产 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元,年支出是129,600 元,年收支结余是73,000 元,平均月收入为 16,883 元您家庭的收入支出情况如下表所示: (二)收入支出简表 (单位:元) 2011 年06 月至2012 年06 收入项(税后)本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理财年收入 33,600 理财支出 48,000 其它年收入 按揭还款本息48,000 保险保费 总收入202,600 总支出 129,600 现金结余 73,000 三、客户已有保单检查 您已经拥有的保险如下表所示: 1.现有寿险(单位:元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 年缴保费趸缴保费 现金价值 备注 生存给付 死亡给付 中国人寿广州 2.现有健康险(单位:元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 住院时每日津贴 重大疾病时现金补 其他备注 3.现有财产险(单位:元) 保障标的 保险公司 年缴保费趸缴保费 保障范围 保险需求分析是指对人生中的风险,根据您的个人状况,定量分析财务保障的需求额度,回答“我需要购买保险吗?”、“我还需要购买多少保险”的问题。

为此,我们分别分析了寿险需求、健康险需 求、财产险需求,您的养老需求分析在退休规划中做出安排。

一、寿险需求分析 您的寿险需求计算如下表: 项目 金额(单位:元) 本人 配偶 应备资源 债务清偿 消费负债 投资负债670,000 670,000 自用负债 依存者需求子女教育费总需求现值 12,000 12,000 家庭总支出现值(除子女教育、父母赡养之 外的支出) 420,000 420,000 父母赡养总支出现值 108,000 108,000 个人费用 生活重整费 最后关怀费6,000 6,000 合计 1,216,000 1,216,000 已备资源 配偶未来工作收入现值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息资产 社保缴费现值寿险保额 社保补偿64,332 334,332 合计 1,498,670.2 4,090,729.4 寿险需求缺口 从上述的寿险需求分析情况看,您的寿险总需求为1,216,000元,您的寿险已备资源是1,498,670.2 元,因此,您的寿险需求缺口为0 元。

您配偶的寿险总需求为1,216,000 元,您配偶的寿险已备资源是 4,090,729.4 元,因此,您配偶的寿险需求缺口为0 二、健康险需求分析您的健康险需求可由下表计算而得: part 保险需求分析(单位:元) 被保险人 住院时每日津贴 重大疾病时现金需求 意外伤害医疗预算 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 王先生 三、财产险需求分析您的财产险需求见下表: (单位:元) 保障标的' 重置成本 市值 保障范围 希望保额 现有保额 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、寿险产品推荐 根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果,我们建议您购买如下的寿险产品: 被保险人 购买保险险种 王先生金融寿险 1000000 5000 5000 王太太 金融寿险 500000 2500 2500 我们相信,这个保险产品能满足您的寿险需求,为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础,保障 您子女的教育计划与您太太的生活。

二、健康险产品推荐 根据前述健康险需求分析结果,我们建议您购买如下的健康险产品; 被保险人 购买保险险种 王太太金融健康险 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康险 12,200 1,000 1,000 我们相信,这个保险产品能满足您的健康险需求,在您生病住院时给您提供足够的资金,防范疾病 给您家庭生活带来财务压力。

part 保险产品推荐三、家庭财产险产品推荐 根据前述财产险需求分析结果,我们建议您购买如下的健康险产品: 保障标的 购买保险险种 房子金融财产险 1,400,000 5,000 5,000 我们相信,这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求,保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产 受损而下降。

您目前每年收支结余约73,000 元。

按照我们制订的保险产品方案,您原有年保费支出为0 收入的0%。

您新增保费的年支出为14,000元,占您收入结余的19.2%。

原有和现有保单的合计年保费 支出为14,000 元,占您总收入的6.9%。

金额(元) 占收支结余的比例 占收入的比例 年收支结余 73,000 年收入额202,600 0%新增年保费支出 14,000 19.2% 合计年保费支出14,000 6.9%part 规划小结在本规划书中,我们根据您的财务状况,制订了保险规划。

我们认为,本建议书符合你现在的经济 情况以及未来的预期发展和需要,在您执行了这项规划以后,在相关假设偏差不大的情况下,您家庭的 财务目标能顺利实现,免受各种财务风险的影响。

风险提示请注意,当出现如下情况时可能影响你的目标实现,或需要你配合调整综合理财方案。

1、假设的条件在现实生活中发生变化。

如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。

2、未来的投资收益率为预测数据,可能高于或低于实际收益,甚至会因风险的原因而完全背离。

三、免责声明 本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考,具体投资理财决策完全由您决 定,我们并不保证任何理财产品的收益率。

本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息,我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责 我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金,请注意其中可能存在的利益冲突。

part 规划总结1、您认为定期检测的最佳时间为: 季度 半年 一年 2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时,您需要我们的服务: 经济增长率 市场利率 通货膨胀率 投资回报率 3、下面的因素与您的理财规划息息相关,当情况发生变化时您需要与我们取得联系。

您属于那种情 家庭人口增加或减少财务目标发生变化 个人有重大经济决策,有可能导致财务规划执行中途改变 需要其他理财规划 4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求,请将优点写出来: 6、您认为您会马上执行什么规划?子女教育规划 房产规划大额消费规划 退休养老规划 保险规划 投资规划 7、如果本建议书有价值,您会向您的朋友推荐我们工作室吗? 8、您会向哪些朋友推荐我们工作室?姓名 职务 电话 备注 part 客户意见调查表 下面内容为赠送的工作总结范文,不需要的朋友下载后可以编辑删 工作总结怎么写:医院个人工作总结范文一年的时间很快过去了,在一年里,我在院领导、科室领导及同事们的关心不帮劣下圆满的 宋成了各项工作,在思想觉悟方面有了更迚一步的提高,本年度的工作总结主要有以下几项: 1、工作质量成绩、效益和贡献。

在开展工作乊前做好个人工作计划,有主次的先后及时的 宋成各项工作,达到预期的效果,保质保量的宋成工作,工作效率高,同时在工作中学习了 很多东西,也锻炼了自己,经过丌懈的劤力,使工作水平有了长足的迚步,开创了工作的新 局面,为医院及部门工作做出了应有的贡献。

2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。

能够认真贯彻党的基本路线方针政策,认真 学习马列主义、毛泽东思想、医学教,育网邓小平理论和“三个代表”重要思想。

坚持 “以病人中心”的临床服务理念,发扬救死扶伤的革命人道主义精神,立足本职岗位,踏踏 实实做好医疗服务工作。

向各位局领导以及全体教职工迚行述职,请予批评指正。

一、工作目标宋成情况 我校一年来,秉承“质量是生命,师德是灵魂,公平是民心, 安全是保障”的教育理念,以全面提升教育教学质量为核心,以标准化学校建设为突破 口,以“让教育接地气,创建新学校”为学校发展目标,团结一心,攻坚克难,大打翻身仗, 学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。

在全体教职工的劤力下,我们基本宋成了《xx 年目标管理责仸状》中的德育管理、教 学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资劣学、组 织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx 项工作仸务。

3、与业知识、 工作能力和具体工作。

能严格遵守医院的各项规章制度,刻苦严谨,视病人为上帝,始终把 他们的利益放在第一位。

能及时准确的宋成病历、病程录的书写,对一些常见疾病能独立诊 断、治疗。

较好的宋成了自己的本职工作。

遇到问题能在查阅相关书籍仍丌能解决的情况下, 虚心的向上级医生请教,自觉的做到感性认识和理性认识相结合,从而提高了自己发现问题、 分析问题、解决问题的能力。

二、主要亮点 1、确定和生成了“让教育接地气,创建新学校”的学校发展 目标。

让教育接“地气”,创建“新”学校,是指教育必须遵循规律,脚踏实地,摒弃 功利思想,拆掉空中楼阁,丌折腾。

劤力让学校教育贴着“地面”,接受地中乊气。

更多的 关注学校教育不师生愿望、诉求、发展的最佳契合点,使教育根植亍中华民族优秀文化的丰 润土壤,根植亍新中国教育的优秀经验,根植亍中国的国情,根植亍不时俱迚的中国特色社 会主义,使全体师生在学校教育中真正快乐成长、并福成长、茁壮成长,创建一个全“新” 的学校。

2、在标准化学校建设工作中,全校上下戮力同心,攻坚克难,目前,已经顺利通过省 级验收,幵被评为市级先迚,推荐省级先迚。

我们正在积极准备,迎接近期到来的省教育督 导室的复检。

在九月二十一日是的检查验收中,验收组的袁主仸用感劢、惊奇来形容他的心 情,给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价,当场决定推荐我校为省级先迚学校。

3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题 教育活劢,开展“孝道”教育,传递“正能量”。

“一周一行”已经成为我校的一个传 统,一大特色。

学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水,做家务等,使孩子们从小就懂得感恩, 幵带劢父母及全社会孝敬自己的父母长辈,促迚社会风气的好转,学校收到家长反馈信息四 百余件。

我们编写了《诵弟子规 做小孝星》校本教材,已经投入使用。

学校自编了“孝亲 操”,得到市督导室领导的首肯。

(述职报告 )我们把感恩教育延伸到了校外,全校师生长 期照顼无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶,定期看望,送去生活用品,全体男教师 为其捆玉米秸秆等,老人给学校送来了锦旗。

主题读书活劢成果显著,我校吴彦川同学被选 为我县唯一一名优秀学生迚京领奖。

学校设立朵朵爱心基金,全体师生每年募捐一次,用亍 救劣校内外的弱势群体。

4、劤力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课埻”教改活劢,一年 来,丼行了上下学期各两个月的教改展示课活劢,天天展示,天天评课,使我们的教改取得 了可喜欢的成果。

曹红军的快乐课埻、王玉荣的自信课埻、周杰的高效课埻、宊永亮的激情 课埻已经形成了鲜明教学风格。

教学管理上,我们强化“规范”这一主旨,越是常规的工作, 我们越是强制规范。

学校实行查课制度,一年来,仅我参不的查课就迚行了五次。

4、工作态度和勤奋敬业方面。

热爱自己的本职工作,能够正确认真的对待每一项工作,工 作投入,热心为大家服务,认真遵守劳劢纪律,保证按时出勤,出勤率高,全年没有请假现 象,有效利用工作时间,坚守岗位,需要加班宋成工作按时加班加点,保证工作能按时宋成。

总结一年的工作,尽管有了一定的迚步和成绩,但在一些方面还存在着丌足。

比如有创造性 的工作思路还丌是很多,个别工作做的还丌够宋善,这有待亍在今后的工作中加以改迚。

在 新的一年里,我将认真学习各项政策规章制度,劤力使思想觉悟和工作效率全面迚入一个新 水平,为医院的发展做出更大的贡献。

医生的天职就是治病,这些基本工作我这么多年来一直在迚步,虽然质变还是没有发生,丌 过相信量变积累到一定程度,我就会迎来自己的质变和升华。

我在丌断的提升我的思想素质 和工作能力,我相信只要我做到了这一切,我就会迎来一个美好的未来!

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家庭理财规划建议书范文

理财也是一种智慧,合理地理财能使我们的生活减少矛盾,更好地分配资产,更好地实现金钱价值。

人物介绍:由于家庭原因,几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚,法院将女儿判给了洪女士,每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁,在一家广告公司作行政总监,每个月的收入6000元左右,其他补助1500元。女儿今年10岁,在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元,家庭平均月支出约元,包括衣食费支出1200元,交通通信费支出500元,其他支出约300元。洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去,并为自己、孩子和父母购买几份保险,用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时,购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

理财分析。

由于是单亲家庭,洪女士的投资应以稳健为主,兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书,洪女士的月支出比较稳定,建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少,但相比之下,深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日,任何时候都可以购买。与此同时,期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月,收益率保持在2%-3.6%之间,起始金额为1万元,主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种,预期收益率分别为3.5%和2.37%,半年期产品采用浮动收益率计算,只对本金及0.72%的收益进行保护,一年期产品则采用固定收益率计算,对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。

调整投资。

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行,因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户,让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的要求并不高,只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可,洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来,采用零存整取的方式存储。

公司管理的.富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定,均基本保持在101.44%-116.35%之间,投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只,购买金额在1-3万元左右。除此之外,国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

近日,平安寿险推出了“三鸿组合”保险,分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议洪女士为女儿购买富贵族险,此款保险主要为未成年人设计,每三年返还一次生存保险金,保金返还率在8%左右。另外,洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险,对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划。

由于是两口之家,孩子又小,洪女士可以购买小户型住房。对于洪女士来说,到底是先买房还是先购车呢?从目前来看,洪女士的剩余存款只够买车,如果采用双重贷款方式,洪女士的负债太重,而银行拒贷的可能性也比较大。所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元,一次性购买低档小汽车一辆,剩下的存款用住房公积金贷款买房。目前,北京近郊的房价在6000元一平米左右,35万元就能买下一套小户型的房子,贷款,月供2580元左右。

理财规划建议书

理财是非常重要的,下面是关于理财规划建议书范文,供大家参考!

你不理财,财不理你!

一个人可以积累多少财富,不在于您每个月、每年能赚多少钱,而在于您如何理财,即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。

时间大约8-10年,最重要的领域就在金融市场,但是需要有一定的资本及专业理财能力。

合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小,而在于风险控制能力的大小。

黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资,就是所谓的高利润伴随着高风险,但是这个行业的投资风险是完全可以控制的,我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:

以杠杆原理,保证金的形式。

即以银行或交易商提供融资给投资者,投资者以一定比例的保证金的形式进行,交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

三、投资方法:

(一)自行操作:

投资者在完成开户程序后,即可进行交易。

如果自己有很强的操盘力,可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作,我们也会提供实时操盘指导。

(二)授权操作:

如果投资者不想自己操作,可授权给我们。

我们会依据投资者的意愿进行操作,做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介:

香港北方金银业有限公司成立于xx年,广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。

香港金银贸易场行员(行员编号10),专门从事贵金属现货买卖服务,一直以推动香港的金银业贸易为己任。

本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则,一切以客为先,并且严格遵守金银业贸易场的守则。

为了向客户提供最佳的服务,本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴,提供更全面,更完善的贵金属买卖服务,务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念:

六、投资市场简介:

国际黄金市场已有百年以上的历史,全球众多国家、基金和投资者参与。

除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外,也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件,一是这个市场的“量”巨大,目前每天成交量在二万亿美元左右,二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势:

1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的,并且有千年不朽的稳定性。

全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场,因此可以随时交易变成钞票,黄金更是与货币密切相关的金融资产,具有世界价格,还可以根据兑换比价,兑换为其他国家货币。

3.逆向性:黄金的价值是自身固有的,当纸币由于信用危机而出现波动贬值时,黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时,黄金价格恒定,这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段,也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨,地面上黄金存量以2%速度递增,黄金年供应量约为4200吨,目前由于全球工业,首饰业的飞速发展,黄金的需求量呈直线上升!

5.投资性:由于黄金长期趋势向上,且黄金市场不可能被人为操控,风险较小,所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品,不同于一些投机型的金融产品。

人物介绍:由于家庭原因,几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚,法院将女儿判给了洪女士,每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。

洪女士今年35岁,在一家广告公司作行政总监,每个月的收入6000元左右,其他补助1500元。

女儿今年10岁,在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元,家庭平均月支 出约2000元,包括衣食费支出1200元,交通通信费支出500元,其他支出约300元。

洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去,并为自己、孩子和父母购买几份保险,用于保障全家人的身心健康。

在条件成熟时,购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

理财分析

由于是单亲家庭,洪女士的投资应以稳健为主,兼顾安全性和收益性。

近期各家商业银行推出的新理财产品比较少,但相比之下,深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的`。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日,任何时候都可以购买。

与此同时,期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。

此款产品的投资周期只有一个月,收益率保持在2%-3.6%之间,起始金额为1万元,主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种,预期收益率分别为3.5%和2.37%,半年期产品采用浮动收益率计算,只对本金及0.72%的收益进行保护,一年期产品则采用固定收益率计算,对本金及收益进行全额保护。

建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。

调整投资

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行,因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户,让孩子从小养成理财的好习惯。

此卡开立账户的要求并不高,只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可,洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来,采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。

目前,由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定,均基本保持在101.44%-116.35%之间,投资收益非常可观。

建议洪女士购买上述基金1-2只,购买金额在1-3万元左右。

除此之外,国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

保险建议

近日,平安寿险推出了“三鸿组合”保险,分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。

建议洪女士为女儿购买富贵族险,此款保险主要为未成年人设计,每三年返还一次生存保险金,保金返还率在8%左右。

另外,洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险,对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划

由于是两口之家,孩子又小,洪女士可以购买小户型住房。

对于洪女士来说,到底是先买房还是先购车呢?从目前来看,洪女士的剩余存款只够买车,如果采用双重贷款方式,洪女士的负债太重,而银行拒贷的可能性也比较大。

所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元,一次性购买低档小汽车一辆,剩下的存款用住房公积金贷款买房。

目前,北京近郊的房价在6000元一平米左右,35万元就能买下一套小户型的房子,贷款10年,月供2580元左右。

理财规划建议书目录

六、家庭分项理财规划建议

尊敬的唐先生:

我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。

我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。

非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。

对您给予我们的信任和支持,我们表现十分感谢,并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。

一、 本建议书的由来

本建议书是根据您的委托,由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。

本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况,明确财务需求及目标,并提供充分利用您财务资源的建议,是一份指导您达成理财目标的手册,供您在管理资产的决策中有所参考,并不能代替其他专业分析报告。

二、 本建议书所使用的资料来源

本建议书的资料来源包括以下几个方面:

您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件,及性格分析与投资偏好分析。

三、 本公司的义务

根据理财规划师工作要求及职业道德要求,本公司具有如下义务:

1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力,已经通过国家理财规划师职业资格考试,取得执业证书,具有一定的工做经验。

2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积,仅为建议,有客户做最终决策。

本团队不负有任何法律责任。

3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用,在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。

4.若客户的财务状况发生重大变化,客户有义务及时告知本理财团队;若宏观经济发生重大变化,本团队也有义务及时告知客户,以便及时对其理财规划建议书作出调整。

四、 客户方面义务

1.本人提供部分调查表中所要求的信息,并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。

2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。

因此,本人声明并保证,所提供的信息是完整而准确的。

五、 免责条款

1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。

推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划,提供更好的理财规划服务。

2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实,如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失,本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。

3.本公司的理财规划为参考性质的,它仅为您提供一般性的理财指引,不代表我们对实现理财目标的保证。

理财规划建议书的假设前提

本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件: 一、 年通货膨胀率为3%

一、 客户财务状况分析

(一) 资产负债表(见表1.1)

表1.1 资产负债表

(二)现金流量表

我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资,收入过于单一。

万一出现失业或意外,您的家庭抗风险的能力较低,将会对您的家庭产生不良影响。

(二)家庭开支分析

您目前提供的家庭开支中,家庭的日常消费开支确实不是很大,这说明您的家庭生活非常传统,储蓄意识也很强。

(三)客户财务状况的比率分析(略)

总体分析您的各项指标,说明您的财务结构不尽合理。

您很关注资产的流动性,流动性资产完全可以应付支出,结余很多,应适当增加投资,充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。

(四)客户财务状况预测

客户现在处于事业的黄金阶段,预期收入会有增长的可能,投资收入的比例会逐渐加大。

同时现有的支出也会增加,随着年龄的增长,保险医疗费用也会有所增加。

(五)客户财务状况总体评价

总体看来,客户偿债能力较强,结余比例较高,财务状况较好。

其缺陷在于定期存款占总资产的比例过高,投资结构不太合理。

该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

客户理财目标

根据您的期望和我们之间的多次协商,我们认为您与您太太的理财目标是: 1.现金规划:保持家庭资产适当的流动性。

2.保险规划:增加适当的保险投入进风险管理。

3.证券投资规划。

4.消费支出规划—购房:近期内购买一套预计总价为700000元的住房。

各种因素预计需要350000元。

(长期)

6.唐先生和唐太太夫妇的退休养老计划,预计2000000元。

(长期) 一、 分项理财规划 (一)现金规划

您目前流动资金有300365元,占到您总资产的26%。

支出额度即可,建议保留30000元的家庭备用金,避免因失业、意外疾病事故或其他突发事件是家庭经济出现剧烈的变动。

本家庭已经有25万元的定期存款,可以把结余的部分拿出去投资,为了可随时存取。

可以购买一些货币市场基金,其收益一般高于活期存款,可两天通知灵活取现免利息税。

免手续费等,是个不错的选择。

(二)消费支出计划

从您的理财目标可以看出,您的家庭打算近期买一套房子,还打算对原有住房进行处理,我们对您的购房计划和进行规划。

.购房规划

购房的费用:面积为100平米,价格为7000元每平米,预计需要700000元。

从您的家庭状况看,我们建议您在三个月内买房,需要将原有的住房卖掉一共是600000元,剩下的可以从半年的收入结余中支取。

(三)证券投资规划

鉴于本家庭已计划购买货币市场基金,且属于保守型投资者,可选择购买国债此类风险低、有一定收益的证券。

(四)教育规划

您为您的儿子购买的是学校统一的人身意外保险,您的意向是让儿子读到硕士研究生毕业,综合考虑格证因素大概需要35万元。

现在每月儿子需要6000元的支出,9年是648000,用每个月的收出来支付。

静态计算9年后需要35万元左右,对您的家庭来说,教育基金的筹集还是要靠投资来完成。

每年为孩子预留50000元,这样的话9年后就会有45万元,建议把每年的教育基金进行平稳股票基金投资。

(五)风险管理和保险规划

唐先生家庭的财产和成员都缺少风险保障。

外保险,考虑到唐太太家庭的收入水平,其家庭各项风险保障费用综合理财规划建议书加总不宜超过18000元,即家庭年度结余的10%,这样在形成家庭保障的同时不会造成家庭过重的'财务负担。

具体风险保障规划按家庭成员和家庭财产分别陈述如下:

(六)投资计划 基金投资分析

因为基金投资取得了一定的受益,并且是风险很低的投资,所以建议多加一些基金方面的投资。

(七)退休养老计划

您的目标是20年后退休,并且能筹集2000000元退休费用,安享晚年,您未来工作10年间可以为退休前准备多少钱呢,您每年会有18万的结余,除去每年的教育基金5万元还有13万元。

每年的18万元投入到基金中,收益率会在5%到15%中间。

九年后除去教育基金35万元,保守估计9年后会有135万。

20年后您退休时可以拥有300多万元资产。

(八)财产分配与传承规划

唐先生唐太太希望百年之后他们的房子可以进行拍卖,将拍卖后所得的二分之一捐赠给慈善机构,剩余的二分之一留给儿子唐韬,其他的财产按照法定继承处理。

这方面如果您有进一步的需求,请您在后续服务中跟我们联系,我们可以安排您在相关法律人士和信托专家的帮助下设立遗嘱或者遗嘱信托。

二、 理财方案的预期效果分析 20xx年现金流量表

客户:唐先生与唐先生家庭 日期:20xx年1月1日至20xx年

通过以上规划的执行,客户的理财目标基本可以得到实现,财务安全得到保障的同时,整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。

如果客户财务状况稳定,客户可与一年内后对本理财规划建议进行调整。

三、 理财方案的执行和调整

9年后儿子唐韬毕业,能够独立获取资金

预计20年后唐先生和唐太太相继退休,享有退休金

唐先生、唐太太相继退休,但因享有退休金,对家庭收入冲突相应较少。

唐韬毕业得到工作,能够独立获取资金,职位也会逐渐上升,工资逐渐增长,家庭收入呈缓速增长趋势。

可以相应新增相关理财目标。

理财建议书

尊敬的王先生:

我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持,我们表现十分感谢,并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。

本建议书是根据您的委托,由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。

本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况,明确财务需求及目标,并提供充分利用您财务资源的建议,是一份指导您达成理财目标的手册,供您在管理资产的决策中有所参考,并不能代替其他专业分析报告。

二、本建议书所使用的资料来源本建议书的资料来源包括以下几个方面:

您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件,及性格分析与投资偏好分析。

三、本公司的义务。

根据理财规划师工作要求及职业道德要求,本公司具有如下义务:

1.本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力,已经通过国家理财规划师职业资格考试,取得执业证书,具有一定的工作经验。

2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积,仅为建议,有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。

3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用,在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。

4.若客户的财务状况发生重大变化,客户有义务及时告知本理财团队;若宏观经济发生重大变化,本团队也有义务及时告知客户,以便及时对其理财规划建议书作出调整。

四、客户方面义务。

1.本人提供部分调查表中所要求的信息,并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。

定制个人理财规划,提供更好的理财规划服务。

2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实,如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失,本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。

3.本公司的理财规划为参考性质的,它仅为您提供一般性的理财指引,不代表我们对实现理财目标的保证。

家庭理财规划建议书范文

摘要:

跟着经济的不断发展,每个家庭的财富越来越多,但相应消费需求也更多更高,因而,家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理,从而到达关于现有财物的保值增值,有用躲避危险,不断进步日子水平的意图。本文首先剖析了家庭理财的含义,然后介绍家庭理财的首要东西,家庭理财规划的根本程序,终究剖析家庭理财的常见误区。

关键词:

家庭理财;常用理财东西;家庭生命周期;理财误区。

现如今,国民家庭财富快速增长,但一起商场不确定性也在增大,例如房价难跌,物价上涨,教育医疗可贵保障等,如此看来维持一个家庭并不简单,怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值,还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理,进而达家庭财富增值的意图,则需求做合适的家庭理财规划。

(二)家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。

家庭也有生命周期,包括:独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。关于家庭不一起期,家庭会有不同的方针和需求,需求规划留意的问题也有差异。例如,独身期,此刻期收入不高,但遍及存在个人有较强的消费心理,该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题;家庭形成时期(结束独身-子女出世),此阶段收入遍及不高,该阶段首要需求考虑,车房规划,子女养育计划,养老计划等;家庭生长时期(子女出世-子女独立),此阶段收入较为安稳,该阶段首要需求考虑教育金,养老金等问题以及前期还贷规划;家庭成熟时期(子女独立-退休),此阶段收入达高峰,开销相对削减,该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金;家庭变老期(退休-身故),此阶段收入大多来自理财,该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。因而,一份合适的家庭理财规划会协助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段防止付出困难。

(一)银行存款。

银行存款是一种较为传统保存的理财东西,比较其他理财东西,银行存款的显著优势在于其灵活性高,另外,其存款品种较丰厚,且具有保值增值的安全性安稳性,再加之操作的简洁性,它根本适用于一切的家庭购买。

(二)国债。

国债是由国家发行的债券,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的出资东西。其收益较高,但国债期限较长,因而,它更适用于持有长时刻搁置存款的家庭购买。

(三)基金。

基金是由具有资质的专业出资组织建立的调集理财的一种方法。基金出资全体收益比银行理财更高,具有专家理财、积少成多、分散出资危险、透明度相对较高等优势,当然,危险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又情愿承当必定危险的寻求高收益的家庭购买。

(四)股票。

是指企业或个人用堆集起来的钱银购买股票,借以获得收益的行为。股票出资的收益是买卖的差价收益和股息与盈利。股票的优势有:操作简洁,套的现简单,而且从长远来看,股票算是收益性最高的出资理产业品之一。可是,高收益的一起,股票出资的危险性较其他家庭出资理财东西高。因而,它更适用于有较强专业知识而且能接受必定危险的家庭购买。

(五)稳妥。

从经济视点看,稳妥是分摊意外事故损失的一种财政组织;从危险办理视点看,稳妥是危险办理的一种方法。稳妥出资能够说是每个家庭出资活动中都有必要触及的。建议每个家庭依据本身需求购买。

(六)其他。

如p2p即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络告贷,是一种将小额资金集合起来假贷给有资金需求人群的一种民间小额假贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特色受到大众重视,因而它适用于各个家庭购买,但一起也有网络诈骗事件出现,请谨慎辨别。

家庭理财规划意图是使家庭可支配财富和消费开销相匹配。未来想要有高品质的日子,就得让你的可支配财富和消费开销动态的、合适的进行匹配。所以,咱们要及时做好理财规划计划,详细来讲,能够经过以下四个根本步骤进行规划。

(一)评价本身家庭财政状况。

家庭理财规划,首先要把握家庭的实际财政状况,想想家庭有多少产业?挣了多少?需求花费多少?用在哪些方面?详细能够借助现在的手机智能记账软件,比如:随手记、挖财等等东西,及时记载发作的收入和开销,还能够设置预算,很便利清晰地记载家庭每天每周的收入开销状况。

假如不明白想得到什么,就无法得到什么。设置理财方针时需求留意两点:一是理财方针有必要量化,二是要有估计实现的时刻。理财方针的设定有必要是合理的,完全脱离现实而建立的理财方针是无效的。未来你或许有一些较大的开销计划,或是出资计划,能够挑选将理财方针细化、层次化。

(三)拟定施行计划。

有了方针,还有必要拟定行动指南即施行计划。计划大致有债务计划,稳妥计划,筹资计划,退休计划,以及去世后家庭成员的相关计划,关于不同的时期而言,其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特色进行计划建议。

第一阶段,独身期。这个阶段的人初入社会,收入较低,开销较大。该阶段首要方针是结婚,由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是出资低成本的理产业品作为贮备资金,剩下的理财资金可出资一些简单变现的理产业品以防不时之需。该阶段合适先控制消费,才有财可理。

第二阶段,家庭形成期。这个阶段的人工作处在生长时刻,寻求收入生长,家庭收入逐步增加。开销体现在由于较强的消费冲动,以及正常的家计开销、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,都是较大的消费开销。这个阶段理财比较合适的方法是钱银基金。由于这个阶段可支配财富较少,所以需求采纳这种统筹了收益较高、安全性高、流动性较高,而且门槛低的出资方法。另外,这个阶段危险接受能力强,能够恰当拿出部分资金去出资股票,可是假如资金对股票不了解必定要咨询专业人士,或是挑选出资基金的途径来下降出资危险。第三阶段,家庭生长时刻。这个阶段的人工作处在成熟期,个别收入大幅增加,家庭财富得到累积。但消费开销也不少,如爸爸妈妈赡养费用、正常的家计开销、子女教育费用,还要为自己及家人的健康作出稳妥类的开销预备,有必定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭全体收入大于开销、略有盈余。这个阶段能够考虑债券、基金、银行理财及偏股类财物,还要给家庭买好保障类的稳妥产品。而且能够开端为退休做预备。

第四阶段,家庭成熟期。这个阶段正是工作鼎盛期,个别收入到达高峰,家庭财富有很大的累积。开销首要体现在爸爸妈妈赡养费用、家计正常的'开销以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭全体收入大于开销、日子压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需求采纳较为稳健型理财方法,能够考虑债券、银行理财等产品,而且能够为养老做基金定投储备。

第五阶段,家庭变老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。开销体现在正常的家计开销及健康开销,还有一部分休闲开销,如旅行等。该阶段状态或许是收入不抵开销,需求子女协助。这个阶段合适国债、银行存款等非常稳健的方法。

(四)施行计划。

再完美的计划不行动都没有任何含义,理财规划是一个长时刻规划需求锲而不舍、锲而不舍才干到达终究的方针。在施行过程中,一方面需求按既定的计划进行墨守成规的施行,以更好到达规划方针,防止计划成铺排,另一方面也不能生搬硬套,遇到特殊状况也需及时做相应调整。

理财过程中,需经常进行自我反思和总结,就能及时发现和改正自己的缺乏,并在下一次遇到类似问题时,能采纳正确的战略。如此,便能有用削减失误,进步全体的出资效益。而关于个人而言,家庭财政更加杂乱,或许疏漏的地方也会更多,因而更需求自我反思和总结。

(一)理财方针不清晰。

相较于国外的出资理财者,国内出资理财者最大的特色就是在出资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因,是出资者没有清晰的家庭理财规划方针。

详细的理财方针是理财规划的要点。他人会向你建议不同的理财方针,可是你自己有必要清晰终究想要何种方针。个人最重要的是要了解并确定自己的理财方针,不要有太多的随意性,或许盲目性,然后依据方针来规划并施行理财计划,并依据商场本身的改变进行调整,便它一直跟从方针而动。

(二)危险意识不强。

众所周知,股票出资是属于高危险一类出资,并非是一切人都合适做股票,比如抗危险能力较差的退休老年人集体等。老年人危险意识缺乏便很简单跟风炒股,一旦选股失误,则很或许损失惨重。

家庭理财是需求一生的时刻与精力来规划的,只要家庭理财健康发展,才干使家庭理财成为中国经济的重要支撑点,让经济发展得更为稳健。

参考文献:

[1]老骥,家庭理财中应留意的5大问题,中国工会财会,2015(12)。

[2]杨烨,当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研讨,云南财大硕士论文,2010(06)。

[3]潘慧,浅析家庭出资理财方法[j],东方企业文化,2011(12)。

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家庭理财规划建议书范文

家里的老人年轻的时候保险意识比较弱,大多数都只有社保,或者没有任何保险,但是当他们生病时才发现,医保报销以后仍然有很大一笔花销。

如果要给老人买保险呢?当子女的收入高了,父母也就老了,这时候投保的保费相对较高,医疗类的保险甚至会被加费或者拒保,许多消费者咨询以后得到的结果都是,因为年纪太大,费用太高保障较低,建议不要为父母投保。

所以,如果子女想为父母买保险,并且能够有更多的选择机会,尽量趁早购买。从费率角度考虑,在父母尚算年轻时为他们投保,保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁,购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时,保险公司的体检要求非常严格,一旦父母身体状况下降,可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。

中低收入家庭购买保险应以保障为先,投保时应注意以下几点。

其一,先保障后投资。在当前经济困难时期,中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险,即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险;在以后经济充裕时,再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。

其二,先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时,通过保险公司的保险保障,使家庭经济不至于遭受重创。因此,中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保,投保次序应该是“先大人后小孩”。

其三,适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关,在寿险保障方面,一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面,一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险,保险期间也有多种差别,其对应的保费也有多个级别。因此,为了节省保费,中低收入家庭应适当缩短保险期间,在最需要保障的时候能有保险保障即可。

保险理财规划建议书

一、客户财务状况分析客户家庭成员基本情况及分析。

1.家庭成员:

王先生,目前36岁,在北京一家国有大型企业工作,缴四金月收入7000元(税后),年终奖金20000元(税后)。

王太太35岁,在事业单位供职,缴四金,月收入5000元(税后)。

一个女儿今年9岁。

表1.家庭成员列表。

2.财务状况分析。

王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职,工资收入一般,工作也比较稳定,正处于职业发展的上升通道,属于令人羡慕的白领阶层。

(一)资产负债表(见表2)。

表2.资产负债表。

客户:王先生与王太太家庭单位:元。

(二)现金流量表(见表3)。

表3.现金流量表。

客户:王先生与王太太单位:元。

(三)家庭收入分析。

我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资,收入过于单一。

万一出现失业或意外,您的家庭抗风险能力较低,将会对您的家庭产生不良影响。

(四)家庭开支分析。

您目前提供的家庭开支中,家庭的日常消费开支确实不是很大,这说明您的家庭生活非常传统,储蓄意识也很强。

但是您的日常支出并没有具体罗列各项开支,您的支出水平相比较于北京市同等消费支出水平偏低。

(五)客户财务状况比率分析(见表4)。

表4.客户财务比率表。

(六)客户财务状况预测。

客户现在处于事业的黄金阶段。

预期收入会有稳定增长。

投资收入的比例会逐渐加大。

同时,现有的支出也会增加,随着年龄的增长,

保险医疗的费用会有所增加。

另外,购车后,每年会有一大笔较大的开销。

目前只有按揭贷款一项负债,随着时间的推移,这笔负债会越来越小。

(七)客户财务状况总合评价。

总合看来,客户偿债能力较强,结余比例较高,财务状况较好。

其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高,投资结构不太合理。

该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

二、客户理财目标。

根据您的期望和我们之间的多次协商,我们认为您与您太太的理财目标是:

1.现金规划:保持家庭资产适当的流动性。

保险规划:适当增加保险投入,提高家庭保障,降低家庭面临的各种风险。

2.投资组合规划:为了让家庭财产保值和升值,就必须学会打理自己的财产,通过进行投资组合规划合理的配置资产,进而达到预期的投资收益。

(短期)。

3.子女教育计划:为女儿配置一些商业保险,预期教育费用每年2万左右,大学的费用共32万元。

(短期)。

4.消费支出计划:购车,近期内购买一辆总价为13万元的中型轿车。

(短期)。

5.消费支出计划:购房,在购买一套50平米的房屋。

(长期)。

6.退休计划:退休前筹得夫妻两人的养老金100万元。

(长期)。

(一)现金规划。

您目前的流动资金有380000元,占到您总资产的12%。

您目前每月的生活费大约为8500,现金/活期存款额度偏高,对于王先生王太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说,保持三个月的消费支出额度即可,建议保留30000元的家庭备用金,以保障家庭资产适当的流动性。

这30000元的家庭备用金从现有活期存款中提取其中15000元可以续存活期,另外20000元购买市场基金。

货币市场基金本身流动性很强,同时收益高于活期存款,大约为每年2.0%左右,免征利息税,是理想的现金规划工具。

(二)消费支出规划。

作为一种风险规避和有效的生活保障工具,保险是十分重要和十分必要的。

王先生家庭目前拥有的风险保障仅为夫妻二人购买的社会保险,人身和财产都得不到应有的保障,建议增加以下商业保险规划。

王先生是该家庭的经济支柱,其收入占家庭总收入的69%,一旦发生意外,必将给这个家庭带来灾难性的打击,严重影响家庭成员的生活水平,因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。

要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降,保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。

以王先生年收。

入的10倍计算,保险金额大约应为70万元。

根据王太太的基本情况,建议王太太购买人寿保险和重疾险。

由于女儿王慧婷今年只有9岁,儿童的免疫力较低,可以为其购买一份健康医疗商业保险。

王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产,可以考虑为该房产投保家庭财产综合险,保险金额70万元。

以上保险规划,基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。

用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为2万元。

2.投资组合规划。

(1)建立金融投资组合。

建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产,以及年底家庭收入盈余部分,做成一个金融投资组合,进行循环投资,合理配置风险资产和无风险资产,实现退休前预期综合收益水平为8%。

(2)坚持基金定投计划。

基金定投即定期定额基金投资,具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。

它有自动逢低加码,逢高减码的功能。

定投的收益具有复利效果,本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。

定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,适合于长期投资。

一般选取3-5只基金进行定投,可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金,它们的比例分别设为30%、40%、30%。

(三)子女教育规划。

王先生女儿今年9岁,后将就读初中,王先生现在需要为其初中的费用做好准备。

还有大学的费用。

按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算,假设未来教育费用增长率为5%,则10年后大学教育费用为每年4.37万元,四年共约18.84万元。

按照8%的投资收益率,筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。

(四)退休养老规划。

1.退休当年家庭支出测算。

根据王先生退休规划目标测算其退休后第一年的家庭支出情况。

在家庭生活支出方面,王先生打算退休后的生活水准维持现在的90%,在不考虑通胀因素的情况下,退休后家庭生活年支出约9万元,若假设通胀率为4%,则退休后第一年(后)的家庭生活支出为每年20.5万元。

其规划家庭医疗费用自费支出,综合考虑目前平均家庭医疗支出水平和通胀情况,我们假设王先生退休后第一年家庭医疗费用支出为每年3万元。

如此,王先生夫妇退休后第一年家庭总支出预计为20.5万元。

2.退休准备金总额测算。

根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据,计算退休当年需准备的退休资金。

王先生55岁退休,生活至80岁,退休期间生活25年,家庭年支出为24.5万元。

王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险,且都是公司部门职员,社保缴纳基数较高,因此退休后有一部分可观的养老金收入。

综合考虑目前社会养老保险水平及通胀因素,假设与王先生同等条件的家庭现在退休每月领取社保养老金为5000元,养老保险金收入未来年增长率为2%。

退休后王先生夫妻可获得的养老金为每年约7万元。

3.退休养老金的筹备。

王先生要想实现退休后的生活目标,需在退休当年筹备好约100万元的退休金。

(五)投资组合方案。

根据以上测算结果,王先生要想实现积累退休准备金的目标,需要保证投资收益率不低于8%的水平。

为了达成这一水平,可以将其用于退休金的规划的初始资金7万元和每年投入的28000元进行合理配置。

四、理财方案预期效果分析。

表5.现金流量表。

客户:王先生与王太太家庭。

11。

资产负债表。

客户:王先生与王太太家庭。

12。

财务状况的综合评价:

通过以上规划的执行,客户的理财目标基本可以得到实现,财物安全得到保障的同时,整体资产收益率在客户的风险承受范围内比较理想。

如果客户财务状况稳定,客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。

五、理财方案的执行和调整。

王先生家庭未来收支可能发生较大变化,同时可能面临其他很多不确定因素,而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。

我们会定期分析相关数据,根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议,以实现您的理财规划目标。

具体的调整关系为:

13。

1.本规划建议书调整周期为1年,我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。

2.金融市场或者理财相关方面发生重大变化时,我们将及时通知您,并建议您调整理财方案。

3.如果王先生家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化,请及时通知我们,以帮助您调整理财方案。

六、持续理财服务。

当您的财务状况发生较大变化或发生可能影响您风险承受能力的其他情况时,请及时进行重新测试,以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。

投资理财产品有风险,投资人需具备相应的风险承受能力。

如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病,如高血压、心脏病等,请慎重选择投资理财产品。

七、附件及相关资料。

再次感谢您对我们的信任和支持,您的意见和建议是我们前进的动力!祝愿您和家人身体健康,并早日实现人生理财目标!

规划建议书

按照县委县政府《开展深入学习实践科学发展观活动实施方案》要求,结合工作实际,我们就“如何进一步完善城乡规划督察员制度”开展了调研。我们在调研中切实体会到,必须牢固树立并深入践行科学发展观,进一步转变观念、创新思路,扎实工作,完善规划督察制度,促进城乡规划的有效实施。

一、规划督察显现了三大优势。

城乡规划是保护和管理城乡空间资源、引导和调控城乡建设的法定文件,对落实科学发展观、促进城乡建设和经济社会持续健康发展具有重要意义。为了加强对城乡规划执行情况的监督,我部开展了派出城乡规划督察员工作,对审批的城市总体规划以及历史文化名城保护规划的执行情况进行实时监督,把违规行为制止在萌芽状态。大家普遍反映,这项制度对维护城乡规划的权威性和严肃性发挥了重要作用,具有三大优势:

(一)加强了对规划执行的层级监督。管理学理论认为,传达任务应从上到下逐级传达,而检查任务的落实情况要越级进行。目前,国务院批准城市规划以后,虽然具有监督权,但缺乏有效的监督手段。城市政府既是规划的执行者,也是事实上的监督者,造成规划实施随意性强,违反规划的行为屡禁不止。部派城乡规划督察员制度是一种层级监督机制,能够加强对国务院所审批总体规划的监督。督察员代表住房和城乡建设部工作,与被督察城市政府没有隶属关系,能够客观公正地实施督察,保证了层级监督的有效性。

(二)能够及时发现并制止违法违规苗头。规划督察员长期在派驻城市工作,通过列席会议、踏勘现场、查阅文件、接受投诉等方式获取大量第一手信息,并及时向我部反馈,使我们可以及时掌握地方政府执行规划的实际情况。实践表明,城乡规划督察员通过实时监督,能够及时发现并制止违法违规苗头,既避免造成重大经济损失,又保护了历史文化遗产和风景名胜区等不可再生资源。

调能力,能够准确把握城市规划实施的关键环节,及时发现规划执行中的问题。

二、规划督察初见成效。

规划督察工作开展两年多来,通过督察员的辛勤工作,规划督察员制度的优越性得以显现,取得了以下初步成效:

(一)努力将违法违规问题及时发现制止于事中事前。

(二)地方规划主管部门依法行政的能力普遍提高。地方规划主管部门常常因为某些压力而不得不调整规划指标。督察员到位后,地方规划主管部门减少了被动违规的压力,提高了依法行政的能力。如某市规划部门在督察员的帮助下,顶住了压力,坚决纠正了某外商违反总体规划在沿江绿化隔离带建设别墅的违规行为,切实维护了城乡规划的严肃性。

(三)各城市对规划权威性严肃性的认识进一步提高。通过督察员积极开展工作,地方领导增强了遵守规划的意识。驻某市督察员发现该市为加快某新区建设,忽视防洪安全,违反国家防洪规范编制规划,为日后新区建设带来隐患,即向市政府提出“慎重规划,注意防洪安全”的建议。该市政府对此高度重视,决定提高防洪标准,调整新区功能定位,取消重要建设项目向该区迁建的计划。昆明市和桂林市的主要领导在约见督察员时都表示要努力做到“动土必有规划”,不搞一任领导一张规划,要在规划法定期限内做到“一张蓝图管到底,一届接着一届干”。

三、规划督察员制度需要进一步完善。

经过两年多的实践,规划督察员制度建设取得了一定成效,出台了《建设部城乡规划督察员(组)试点工作暂行规程》(建稽??80号)、《住房和城乡建设部城乡规划督察员(组)管理暂行办法》(建稽??92号),对规范督察员工作方法与程序,加强内部管理制度做出了规定。但如何更好地发挥督察员制度在推进城乡规划实施和管理方面的抓手作用,将此行之有效的制度进一步完善,大家也提出了一些建设性意见,值得我们在今后的工作中研究思考。

(一)需要进一步明确督察员的职责。

对规划编制执行等方面的监督检查的职责,但没有以法规形式将规划督察员制度明确为其具体的监督方式。因此,建议在制订《城乡规划法实施细则》时将规划督察员制度明确为具体的监督方式,这样才能加大监督力度,使其作用得到更好地发挥。

(二)需要创新督察员队伍的管理体制。

规划督察员素质高低关系着这个制度的效率,目前我们选聘的督察员大部分都是具有注册规划师资格且担任过一定领导职务的老同志,实践证明,效果较好。但是目前规划督察员的.遴选渠道较窄,很多符合条件的人选未能纳入备选视线,致使遴选合适的督察员面临一些困难。因此,需要探索开拓督察员遴选渠道,如在网络上公开招聘、增加一部分在职同志通过异地交叉挂职的方式担任督察员等。

(三)需要抓紧完善督察员廉政工作制度。

目前派驻城市不断增多、督察员队伍不断壮大、督察工作内容不断深化,虽然督察员队伍中尚未发生廉政问题,但督察员分散在各地工作,管理难度加大,廉政制度建设十分迫切,应该在已制订的《建设部城乡规划督察员(组)试点工作暂行规程》《住房和城乡建设部城乡规划督察员(组)管理暂行办法》的基础上,进一步制订廉政规定,形成更为完整的督察员工作和管理制度框架,保证规划督察工作的健康发展。

(四)需要提升督察工作的效能。

目前规划督察员主要通过列席地方政府涉及规划事项的各类会议,查阅规划文本、图例、审批文件,接受投诉、踏勘现场、约谈知情人等方式获取工作线索与信息;通过约谈相关负责人口头提示,发出督察建议书、督察意见书进行警示和制止。这样的工作方式基本上抓住了规划执行中的主要环节,具有一定的效力,但是在很多细节方面还有待进一步完善。如平均每个城市只有1~2名督察员,在精力有限的情况下难免会有疏漏。可以考虑适当邀请当地人大代表和政协委员、专家学者担任规划监督志愿者,同时辅以卫星遥感动态监测等高科技手段,实现对城市规划执行情况的全方位实时监督。

总之,我们将按照深入学习实践科学发展观的要求,在总结前一阶段工作经验的基础上,继续完善城乡规划督察员制度,发挥好督察员制度在建设资源节约型、环境友好型社会以及构建社会主义和谐社会中的重要抓手作用,不断探索建立更加规范的规划督察体制。

规划建议书

尊敬的公司领导:

首先非常感谢公司领导对我的信任,让我有这个机会锻炼和提升自己,同时也更好地为公司服务。 事业部成立至今已经走过了两年多的时间,从总体上来看,目前事业部各服务性部门基本建立,并逐步发挥出了作用,但在自身定位、工作职能和目标方面需要进一步完善和修正。此次公司领导将事业部改变成总经办,并对其职能进行了清晰的定位,提出总经办是监督、服务型机构,而非指导、决策型机构,这就为总经办以后工作的开展定了一个基调,一个框架,总经办今后所有的工作都将围绕着这个基调和框架来进行。

一、总经办职能设想

(一)、职能定位

1、总经办是总经理的助手和参谋,在总经理的领导下开展工作;

2、总经办是公司和各分公司的衔接枢纽,是各项政策指令、建议意见上传下达的喉舌;

3、、依托总部业务部门,形成协调、服务、文化中心。

(二)、组织架构

2、人员配置为:主任1名、人事主管1名、行政文员1名、企业文化主管1名、策划主管1名、平面设计2名(1名主要满足总部业务部门的设计需求,1名主要满足全国各分公司的设计需求)、网络维护1名。

(三)、总经办主任工作职能

2、根据需要召开部门会议,及时传达公司的指令和方针政策;

6、制定办公室人员的考核方案及薪资福利标准,上报公司领导审批。

9、组织参与公司各项管理标准及管理制度的拟定、编写和修改工作。

二、总经办工作方向规划

(一)、行政事务

2、组织汇总公司年度综合性资料,草拟公司年度总结、工作计划和其它综合性文稿;

5、严格控制各类办公费用的开支,降低办公室运营成本;

7、受理各种咨询及投诉,并及时反馈到有关方面妥善处理。

(二)、人力资源

1、组织进行各类专业人员的招聘工作,满足公司对人力资源配置的需求;

2、以企业文化为依托,根据公司发展需要组织协调总监培训等各类培训工作和员工活动;

3、组织参加各类评选及资格考评工作;

4、完善公司人事档案,特别是加强对重要岗位人员的档案管理,对各类专业人员的内外部流动予以跟踪分析和评估。

(三)、文化及网络

2、定期出刊公司导报,各类宣传手册等文化刊物;

3、以软文、案例等各种形式对外宣传公司;

4、对公司网站进行资源整合,日常维护,确保网站正常运行;

5、跟踪网络订单,加强与各大网络媒体的联络与互动;

6、及时处理各类网络投诉,消除各种负面网络新闻;

7、及时更新总部及分公司的网站信息,确保网站内容正确、及时、完整。

8、加强公司在网络宣传推广方面的建设,提升公司品牌知名度与美誉度。

(四)、策划及设计

2、为有需要的分公司提供平面广告方案以及现场活动方案支持;

3、相关广告类合作的识别、评估与洽谈;

4、为有需要的分公司提供视觉支持;

5、负责各类文化刊物和广告方案等的视觉设计、排版输出。

(五)、其他工作

高效高质地完成公司领导交办的其他工作任务。

三、总经办来年工作重点

(一)、公司各管理制度的修订、落实

俗话说,没有规矩不成方圆。目前公司在制度建设方面还不完善,很多都是依照集团以往的标准执行,相关部门管理制度、岗位工作制度、考核制度等尚不完善或落实不到位,有些已无法适应市场变化和公司发展的需要,需要进行变更和完善。为此,总经办建议对当前的各项管理制度等进行修订,并贯彻落实下去,使其为公司的发展保驾护航。

(二)、各项物料工作的落实和完善

物料工作包括物料的制作、发运及货款回笼等,是总经办服务各分公司的一项重要工作,结合以往的经验,处理稍有不慎就将使得总部与分公司出现不必要的摩擦,既耽误分公司的正常运营,也给财务人员造成不必要的工作麻烦。此项将作为一个工作重点予以对待。

(三)、各项会议、培训工作的组织和落实

1、配合集团做好股东大会的组织协调工作;

4、根据需要组织相关岗位如业务经理、工程经理培训、报价师培训工作等,提升

(四)、人力资源的储备、开发建设

企业的发展离不开人才,以公司目前发展的速度,设计和工程专业人才的储备严重不足。今后人力资源的主要工作任务则是配合分公司做好人力资源的招聘及培训,积极开辟人才招聘渠道,同时完善人事档案管理工作。

(五)、行业广告资料的汇编整理

当前所处市场竞争日益激烈,我们唯有在加强自身软硬件建设的同时,收集和分析同业的宣传广告策略,取其所长补己之短,方能有的放矢突出和提升自己。因此,对行业乃至相关优秀广告资料的汇编整理就非常有必要,可以为各分公司的广告宣传提供有力的借鉴和支持。

四、需要解决的几项实际问题

(一)、总经办的职能定位需知会分公司,并得到强化

总经办工作的开展,离不开各个分公司的理解、支持和配合,只有当分公司领导明晰了总经办所担负的职能,认识到了总经办的存在价值,以及在为他们服务过程所担负的责任,总经办的各项职能才能充分、有效的发挥出来。

(二)、总经办人员的编制问题

为保持人员的稳定性和各项工作的正常进行,总经办目前的人员编制将保留不变,今后依据工作的需要再行调整,此举是否妥当,需领导核准。

(三)、总经办各类费用的标准及审批问题

总经办的日常运行过程中,必然会涉及到一些费用的支出,比如各类物料制作费用、广告费用支出、必要的行政办公费用、招待费用、员工活动经费等,需要领导明确总经办的审批权限和额度。

(四)、总经办策划设计部门与总部业务部门的关系问题

之前有提到策划设计部门将担负起总部业务部门的市场策划及平面广告设计等任务,在实际工作中,需要明确起主导作用的一方,以避免出现一些沟通和操作方面不畅的问题。因为类似的情况在以往就有发生过。另,总部的广告策划方案最后核准方、费用支出及审批方也需要公司领导给予明晰。

以上是对总经办的一些总体设想及建议,请公司领导审阅,如有不妥及不完善之处敬请明示。在未来的总经办工作中,本人将携同总经办全体同事一起,全心全意、尽心尽力地做好本职工作,以百倍的热情服务于全国各分公司,为公司的发展添砖加瓦!

规划建议书

20xx年9月。

1.项目总体判断。

1.1.借助一流资源打造一流品牌。

崆峒山位于甘肃省平凉市城西12公里处,东瞰西安,西接兰州,南邻宝鸡,北抵银川,是古丝绸之路西出关中之要塞。景区面积84平方公里,主峰海拔2123米,集奇险灵秀的自然景观和古朴精湛的人文景观于一身,具有极高的观赏、文化和科考价值。自古就有“西来第一山”、“西镇奇观”、“崆峒山色天下秀”之美誉。项目地离崆峒山仅十余公里,具有隔天读后的区位优势,可以以崆峒山深厚的文化自然资源为依托,深度挖掘其延伸产品,凭借一流的资源,以商业为主线,将本项目打造成为一流的品牌。

1.2.市场上面广,潜力无限。

崆峒山客源市场主要来自西安、兰州、宝鸡、银川等大城市及周边经济圈城市,每年约有一百万游客从客从这些城市来崆峒山,而项目地是去往崆峒山的必经之路,相当于项目地每年有一百多万人的潜在市场,如此庞大的客源基数对于项目的开发提供了强有力的市场保证。因此,本项目只要合理的利用好这一客源群,开发出独具特色的旅游产品,充分吸引这一客源群再次驻足消费,将有潜力打造成为甘肃的七彩云南。

1.3.竞争平台,决定了发展方向。

从小的区域环境来分析,项目地位于崆峒大道起点位置,周边正在兴建崆峒古镇和会展中心,当前已经有五星级度假酒店。从大的环境来看,老崆峒山旅游的.来自西安、兰州、宝鸡、银川等大城市的游客多为中高端消费群体,消费能力比较强,综合以上因素,本项目的开发方向应该定位为中高端消费,并且要避开大型度假酒店、古镇、会展的项目,减小与现有项目的竞争力度,发挥其他方面的优势从文化体验、度假、养生、购物等方面来开发。

2.发展机遇与背景解读。

2.1.西部旅游发展环境与机遇。

自2000年西部大开发战略实施以来,西部旅游随之得到跨越式发展,甘肃在西部大开发战略中具有举足轻重的地位,平凉市旅游业发展水平位于甘肃前列,本项目的实施将在西部旅游业发展大潮中凸显亮点,成为平凉市乃至甘肃省的七彩云南。

2.2.平凉市关于加快旅游业发展的实施意见。

近年来,甘肃平凉市委、市政府把加快发展旅游特色优势产业统筹纳入到全市经济社会发展的总体规划,响亮提出了“立足丰富旅游资源新优势,打造人文生态旅游新形象,把平凉建成极具活力的区域性旅游中心和西部重要人文生态旅游基地”的旅游产业发展目标,全市旅游产业不断展现新的蓬勃生机,始终保持强劲发展势头。平凉市以建设西部人文生态旅游基地为目标,创新机制,整合资源,做强崆峒山、王母宫两大精品,发挥中国优秀旅游城市和崆峒山国家5a级旅游景区“两大国家级名片”效应,挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫谧文化、成纪文化“四大文化”品牌内涵,不断拓展旅游市场,提升产业要素,扩大产业规模,使旅游业真正成为全市经济社会发展的主导产业之一。本项目的打造正好迎合了平凉市关于加快旅游业发展的政策意见,将会强有力的推动平凉市旅游业发展。

2.3.崆峒区“十二五”旅游业发展规划。

规划建议书

使用电脑软件作为管理工具,建立企业管理网,是现代企业的必由之路。erp是企业管理网的核心部分。erp实施的成败有一定的风险,上线前的评估与准备,上线过程中的培训与进度控制,上线后的维护与发展,必须作全盘规划,以降低风险,提高成功率,充分发挥erp以及整个企业管理网的管理效益。

贰、企业管理网系统规划

一、系统架构图:

二、系统说明:

(一)在总公司导入erp及办公自动化(oa)系统。供应链管理(scm)及顾客关系管理(crm)系统视需要而导入。

(二)以广域网(wan)将上海办公室及各分公司与总公司的管理系统连接,形成中国区的内联网(intranet)。

(三)将我方的内联网与供应商/经销商的电脑系统连接,允许供应商/经销商访问我方内联网的相关资料,以便进行网上沟通或在线交易,形成中国区的外联网(extranet)。

(四)将中国区的内联网与国外的内联网连接,形成全球的管理网。

二、整个实施过程依上述先后顺序进行。

叁、erp系统规划

一、采用erp套装软件,以适用中型企业的软件产品为考虑对象。软件供应商应为跨国企业,在中国及国外分公司所在地皆有分公司或代理,以因应整个企业集团要求统一erp软件的考虑。

二、软件平台以基于微软产品(如sql server)为优先考虑,因其较为通行,熟悉的人较多,找维护人员较容易,且与市面上的oa产品较容易相容。

三、系统应模块化,以方便逐步上线。

系统应具有弹性,用户自定义/二次开发功能愈强愈好。

四、系统应稳定(成熟),并具有扩展性(发展性)。

系统需具备web技术,以适应intranet需求。

五、硬件采用个人电脑网络。内联网的网络以基于internet的解决方案为优先考虑,因其较有发展性。

六、软件供应商应具备丰富的上线辅导及解决问题能力,协助软件上线。

七、为管理风险,外聘专业顾问协助规划、评估、培训及进度控制,以确保成功上线。

肆、erp推行步骤

一、成立电脑化推行小组:资讯部主管为召集人,总经理、副总经理、各部门主管为小组成员。

二、基础培训:使全体幹部对推行erp有正确的认识,并建立共识,以利以后各步骤的实施。

三、各部门确定其作业流程以及管理需求。

总经理与小组召集人确定公司整体管理需求。

四、各部门提出电脑化需求:亦即电脑化作业在各部门所要扮演的功能。

五、资讯部门整理各部门的电脑化需求后,规划公司的软件系统需求以及相应的硬件需求。

六、评估及选择erp套装软件:由资讯部门会同各使用部门共同进行。

七、各部门会同资讯部修正并确定电脑化需求。

八、选定erp软件,订合同。

九、确定硬件配置。硬件到位。

十、与软件公司人员订定erp上线时间表。

十一、erp软件内容及操作培训。

十二、input/output确认:输入资料、查询资料、报表、编号原则等。

十三、编号及起始资料建档。

十四、系统测试(每个子系统逐一进行)。

十五、试运行/并行作业(每个子系统逐一进行)。

十六、正式上线(每个子系统逐一进行)。

十七、操作手册、系统文件整理。

十八、电脑作业管理制度建立。

理财建议书

你不理财,财不理你!

一个人可以积累多少财富,不在于您每个月、每年能赚多少钱,而在于您如何理财,即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约8—10年,最重要的领域就在金融市场,但是需要有一定的资本及专业理财能力。合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小,而在于风险控制能力的大校黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资,就是所谓的高利润伴随着高风险,但是这个行业的投资风险是完全可以控制的,我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:

以杠杆原理,保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者,投资者以一定比例的保证金的形式进行,交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

三、投资方法:

(一)自行操作:

投资者在完成开户程序后,即可进行交易。如果自己有很强的操盘力,可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作,我们也会提供实时操盘指导。

(二)授权操作:

如果投资者不想自己操作,可授权给我们。我们会依据投资者的意愿进行操作,做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介:

香港北方金银业有限公司成立于xx年,广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。香港金银贸易场行员(行员编号10),专门从事贵金属现货买卖服务,一直以推动香港的金银业贸易为己任。本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则,一切以客为先,并且严格遵守金银业贸易场的守则。为了向客户提供最佳的服务(本文出自论文网在线:,转载请保留此标记。)本公司现在与多家外国金商联系成为策略性伙伴,提供更全面,更完善的贵金属买卖服务,务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念:

六、投资市场简介:

国际黄金市场已有百年以上的历史,全球众多国家、基金和投资者参与。除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外,也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件,一是这个市场的“量”巨大,目前每天成交量在二万亿美元左右,二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势:

1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的,并且有千年不朽的稳定性。全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场,因此可以随时交易变成钞票,黄金更是与货币密切相关的金融资产,具有世界价格,还可以根据兑换比价,兑换为其他国家货币。

3.逆向性:黄金的价值是自身固有的,当纸币由于信-用-危-机而出现波动贬值时,黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时,黄金价格恒定,这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段,也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨,地面上黄金存量以2%速度递增,黄金年供应量约为4200吨,目前由于全球工业,首饰业的飞速发展,黄金的需求量呈直线上升!

5.投资性:由于黄金长期趋势向上,且黄金市场不可能被人为操控,风险较小,所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品,不同于一些投机型的金融产品。

八、黄金交易特点:

国际黄金合约交易标准1手黄金100盎司 (约3101克)

(1)双向交易制度;黄金可以买涨,也可以买跌,主要方向判断正确涨跌都可以获利

(2)交易方式灵活;24小时交易,t+0交易,可以当天买入就当天卖出。

(3)信息公开公平公正;全球市场,没有任何机构可以控制价格。

(4)风险可以控制;当你判断方向错误了,可以用止损价和止赢价来规避。

九、投资金额及方向:

五万人民币以上,投资于全球黄金现货市场(主要从事伦敦金交易)而且您的帐户名字是您自己而不是本公司。在此已在证监会押有5000万港币做保证金;同时也在广州资产管理会押有3000万人民币作为保证金。

十、利润预测及计算:

国际黄金保证金投资,以投资标准金额1000人民币,实际操作放大50几倍,等于53万人民币来(本文出自论文网在线:,转载请保留此标记。)操作。(1盎司680美元,100盎司为68000美元,换算为人民币即为68000*。

规划建议书

大学生的人际关系是人际关系的重要组成部分,它是大学生在学习、生活过程中结结成的一种人际关系。人际关系是指人们在相互交往过程中,彼此间相互影响而形成的一种心理上和社会上的联系。人际关系是在一定的社会团体中,人们之间直接的、间接的、可觉察到的并受心理特征所制约的相互交往关系。大学生人际关系由认知、情感、和行为三种心理成分构成。首先,认知成分反映了大学生个体对人际关系状况的认识,是人际关系知觉的结果,是人际关系形成、发展和改变的基础。其次,情感成分是交往双方在情感上的满意程度和亲疏关系,是与人的交往需要联系的一种体验,反映出对交往现状的满意程度。其三,行为成分是指大学生交往双方外显的行为表现,如语言、手势、举止、风度、表情等表现个性和传达信息的行为因素,它是建立和发展人际关系的交往手段与形式。

1、人际交往概述。

1、1什么是人际交往。

人际交往是一种心理上的双向互动过程。人们通过相互交往,彼此诉说各人的喜怒哀乐,增进相互之间的思想情感的交流,在此基础上,产生友爱互助、欢乐、依恋之情,满足其归属与安全的需要。良性的人际关系将对大学生的健康发展产生良好的影响。

1、2人际交往的主要影响因素。

1.2.1个人因素。

个人的性格气质、价值追求、技能特长、兴趣爱好等都影响个人人际交往。有无正确的自我评价,会影响人际交往中的自我表现,交往中,一个人热情、诚实。高尚、正直、友好。讨人喜欢,人们易于接受他而与之交往;相反,一个冷酷、虚伪、自私、奸诈、卑劣的人就会令人生厌,于是人们回避他,疏远他。可见,良好的个性品质易于建立和谐的人际关系,不良的个性品质则会影响正常交往。

1.2.2家庭因素。

家庭的一些潜在或显性的条件,如家庭的自然结构、家庭的人际关系、家庭的教育方式、家庭的抚养方式以及家长的素质等对大学生的心理挫折都有直接或间接的影响。有关研究表明,大学生的不少心理问题是与家庭生活的不良背景、早期不良家庭生活经历联系在一起的。自小娇生惯养和过分受保护、被溺爱的孩子进入大学后,更容易产生心理挫折。家庭贫穷、双亲不和或单亲家庭的孩子,由于父母对他们过分管制或放任不管,他们上大学后,有些人表现得蛮横无礼或做出一些违背社会规范的反常举动;有些人表现出内向、孤僻的性格,很少与人交往,不易表露感情,抑郁寡欢,也容易产生心理挫折。

1.2.3社会因素。

我国正处在一个由计划经济体制向市场经济体制转化的时期,既有的生活方式、价值观念、评价体系、行为模式等方面正发生着根本性的变化。这种深刻的社会变革在客观上对当代大学生的心理带来了深刻的影响。

首先,市场经济呼唤人的主体意识,承认个人利益的合理性,鼓励积极竞争和个人的发展,要求人们锐意进取、开拓创新,原先的安贫乐道、知足常乐的观念正受到挑战。

规划建议书

建设单位:

xxxx旅游公司。

二0xx年十月八日。

一、项目概况.

1.项目名称:

柳江县壮寨休闲旅游开发项目。

2.项目建设地点:

柳江县三都镇板朝屯、龙塘屯、拉雅屯、里别屯.3.项目建设单位:

柳江县壮寨旅游公司。

二、项目建设规模及主要建设内容:

项目建设总用地面积为110000㎡,总建筑面积:4430㎡,人工湖11600㎡,鱼塘13320㎡,园艺场5000㎡,停车场5000㎡,绿化面积5000㎡。

主要建设内容包括:50×25m=1250㎡标准游泳池一座,游客接待中心1550m(宾馆,办公室)餐厅480㎡,综合体育馆1000㎡,停车场、景区道路、绿化及供电、给排水、消防器材、信息和健身器材、路灯及景区桌凳,游泳配套等。

三、项目总投资估算及资金筹措:

项目总投资估算为580万元。分三期投资,即第一期投资80万,申请上级补助资金50万元,自筹投资30万元。第二期投资200万元,申请上级补助资金50万元,自筹资金150万元年含上年利润.第三期投资300万元,申请上级补助资金50万元,自筹资金250万元含上年利润。

新农村,促进城乡协调发展的重大举措,是我国现代化进程中得重大历史任务。构建社会主义和谐社会,必须促进农村经济社会全面进步,让广大农民与城镇居民同样过上富裕的生活,才能保证全国人民共享经济社会发展的成果。

二、发展乡村旅游,推进新农村建设得必要性。

为加快推进社会主义新农村建设,自治区“十一五”规划提出了具体的目标。一是农业产业发展要形成新格局。这是推进社会主义新农场建设得首要任务。二是农村居民生活要实现新提高,这是推进社会主义新农场建设得根本目标。三是乡风民俗要提倡新风尚,这是推进社会主义新农场建设得重要内容,切实加强农村社会主义精神文明的建设,移风易俗,克服各种不良社会风气,努力营造文明、科学、健康得生活风尚。四是乡村面貌要呈现新变化,这是推进社会新农村建设的关键环节,通过合理规划,大力建设环境优美,生态和谐,人与自然和谐共处得新风貌。

按照柳州市“十一五”规划,推进社会主义新农村建设,重点围绕基础设施,产业服务,公共事业,乡镇文明等四个方面,加大公共财政支持力度,大力推广畜牧、水产、沼气、果蔬、加工、旅游六位一体得生态农业生产规模,改善生态环境和人民环境,形成一批布局合理,功能完善,备具特色得新型文明村镇。

四.建立壮寨旅游公司,广开农民增收渠道的需要。

柳江县三都镇板朝屯是柳州市民族团结进步示范点,本项目计划用3年时间,充分利用板朝等屯得资源优势,进一步发展农业生态旅游,把发展乡村旅游同现有的园林绿地基础相结合,开拓新的旅游项目共同推进社会主义新农村建设有机结合起来,公司将按12345(即一座游泳池,两条溪水,三年时间,四个屯,人均增收500元)的发展目标,联合板朝屯,龙塘屯、拉雅屯、里别屯,利用周边的溪沟,山坡边地投资入股共同开发,增进民族团结,互相帮助,共同发展,安置富余劳动力就业和增收渠道,对推动群众脱贫致富,建设小康社会,具有非常重要的意义。

四、建立壮寨旅游公司,促进团结,和谐发展的'需要。

柳江县三都镇板朝屯是自治区文明村,柳州市民族团结进步示范村,柳州市首届十大美丽乡村,又是三都镇社会主义新农场建设示范村。板朝屯地理位置优越,距离柳州市29公里、国道322线从屯前经过,交通便利,处于中心城市外围,有利用参与环都市农业生态观光旅游圈得建设。板朝屯又丰富的旅游资源,泉水清澈,溪水环绕,花草争艳,林木郁葱,山清水秀,景色优美,空气清新,是城市人休闲娱乐得好去处。板朝屯农产品丰富,品质优良,村民素有种养农家猪,农家鸡鸭鹅鱼特色瓜果蔬菜等传统,由于山川秀丽,环境优雅纯天然,无污染,无公害,属于绿色和有机食品,可以为游客奉上农家美味佳肴,深受游客喜爱。村民热情好客,品德高尚,团结友爱,平等向上,对游客服务淳朴而周到。

板朝屯乡村休闲旅游虽又一定基础,建设有简易游泳池,钓鱼池,餐饮,小卖部等,另外已建成民族活动中心和文化活动娱乐室等设施。但由于接待设施简易而且规模小,只能零散的接待游客,而且管理模式较落后,村民小组把游泳池、钓鱼池等租给外地老板后并没有进行统一的要求,所以价格不统一,质量没有标准,经营者各自为改,处于无序状态。而经营者只重眼前利益和短期利益,很多配套项目没有开发和利用,没有资金投资且收益归经营户所有,集体并没有其他利益,村民也看不到发展前景,抱着与我无关的态度且没有参与激情,更谈不上发展农村经济。由于原来政府扶持的对象是村集体,而土地等资源并非全为村集体所有,很多资源是几个屯和私人的,也没有鼓励个人投资的激励机制,造成了屯与屯,屯与个人区间矛盾不断,承包商不敢放心投资,村民想开发农家餐馆、住宿又有利益冲突,民族风情表演又不能受益,想投资的人没有项目,土地可开发,浪费了极大的资源,游客没地方休闲娱乐,只能来游游水抱憾而归,令这美丽的乡村和丰富的壮族文化如锦衣夜行,明珠暗投,不为处人所识。

公司将致力于提高农民二次创业激情,让四屯农民一起参股,一起经营,提高农家休闲娱的服务质量,改善经营环境,统一价格,组织参加农户经营餐饮、住宿、规范壮家乐旅游管理,示范推广少数民族团结、进步、增加农民收入。

一、公司推荐股份公司制管理模式,在上级政府的扶持下,上级项目资金入股,村集体资源入股,个人现金入股,自留地入股,劳动力入股等,进一步完善旅游基础设施和加强景点建设,带动周边村屯旅游资源得开发,尽量满足游客得“吃、住、游、购、娱”等需要。

1.多渠道争取政府项目资金。

2.和有关部门共同创建基地争取资金支持或商业运作。如:游泳池为游泳队共建或提供训练比赛场地。

3.村集体资源作价入股,主要是集体土地、泉水、溪流等集体资源按各村屯所占比例作价入股。

4.个人自留地。承包地作价入股:固定建筑,停车场等改变土地使用性质的土地,按土地所在位置的商业价值由村民股东以3-5万元定价入股,临时及生产用地以800-1000元/年租金入股。

规划建议书

【导语】本站的会员“刚放出来”为你整理了“规划建议书”范文,希望对你有参考作用。

尊敬的公司领导:

首先非常感谢公司领导对我的信任,让我有这个机会锻炼和提升自己,同时也更好地为公司服务。事业部成立至今已经走过了两年多的时间,从总体上来看,目前事业部各服务性部门基本建立,并逐步发挥出了作用,但在自身定位、工作职能和目标方面需要进一步完善和修正。此次公司领导将事业部改变成总经办,并对其职能进行了清晰的定位,提出总经办是监督、服务型机构,而非指导、决策型机构,这就为总经办以后工作的开展定了一个基调,一个框架,总经办今后所有的工作都将围绕着这个基调和框架来进行。

一、总经办职能设想。

(一)、职能定位。

1、总经办是总经理的助手和参谋,在总经理的领导下开展工作;

2、总经办是公司和各分公司的衔接枢纽,是各项政策指令、建议意见上传下达的喉舌;

3、依托总部业务部门,形成协调、服务、文化中心。

(二)、组织架构。

2、人员配置为:主任1名、人事主管1名、行政文员1名、企业文化主管1名、策划主管1名、平面设计2名(1名主要满足总部业务部门的设计需求,1名主要满足全国各分公司的设计需求)、网络维护1名。

(三)、总经办主任工作职能。

2、根据需要召开部门会议,及时传达公司的指令和方针政策;

6、制定办公室人员的`考核方案及薪资福利标准,上报公司领导审批。

9、组织参与公司各项管理标准及管理制度的拟定、编写和修改工作。

二、总经办工作方向规划。

(一)、行政事务。

5、严格控制各类办公费用的开支,降低办公室运营成本;

7、受理各种咨询及投诉,并及时反馈到有关方面妥善处理。

(二)、人力资源。

1、组织进行各类专业人员的招聘工作,满足公司对人力资源配置的需求;

2、以企业文化为依托,根据公司发展需要组织协调总监培训等各类培训工作和员工活动;

3、组织参加各类评选及资格考评工作;

4、完善公司人事档案,特别是加强对重要岗位人员的档案管理,对各类专业人员的内外部流动予以跟踪分析和评估。

(三)、文化及网络。

2、定期出刊公司导报,各类宣传手册等文化刊物;

3、以软文、案例等各种形式对外宣传公司;

4、对公司网站进行资源整合,日常维护,确保网站正常运行;

5、跟踪网络订单,加强与各大网络媒体的联络与互动;

6、及时处理各类网络投诉,消除各种负面网络新闻;

7、及时更新总部及分公司的网站信息,确保网站内容正确、及时、完整。

8、加强公司在网络宣传推广方面的建设,提升公司品牌知名度与美誉度。

(四)、策划及设计。

2、为有需要的分公司提供平面广告方案以及现场活动方案支持;

3、相关广告类合作的识别、评估与洽谈;

4、为有需要的分公司提供视觉支持;

5、负责各类文化刊物和广告方案等的视觉设计、排版输出。

(五)、其他工作。

高效高质地完成公司领导交办的其他工作任务。

三、

总经办来年工作重点。

(一)、公司各管理制度的修订、落实。

俗话说,没有规矩不成方圆。目前公司在制度建设方面还不完善,很多都是依照集团以往的标准执行,相关部门管理制度、岗位工作制度、考核制度等尚不完善或落实不到位,有些已无法适应市场变化和公司发展的需要,需要进行变更和完善。为此,总经办建议对当前的各项管理制度等进行修订,并贯彻落实下去,使其为公司的发展保驾护航。

(二)、各项物料工作的落实和完善。

物料工作包括物料的制作、发运及货款回笼等,是总经办服务各分公司的一项重要工作,结合以往的经验,处理稍有不慎就将使得总部与分公司出现不必要的摩擦,既耽误分公司的正常运营,也给财务人员造成不必要的工作麻烦。此项将作为一个工作重点予以对待。

(三)、各项会议、培训工作的组织和落实。

1、配合集团做好股东大会的组织协调工作;

4、根据需要组织相关岗位如业务经理、工程经理培训、报价师培训工作等,提升。

(四)、人力资源的储备、开发建设。

企业的发展离不开人才,以公司目前发展的速度,设计和工程专业人才的储备严重不足。今后人力资源的主要工作任务则是配合分公司做好人力资源的招聘及培训,积极开辟人才招聘渠道,同时完善人事档案管理工作。

(五)、行业广告资料的汇编整理。

当前所处市场竞争日益激烈,我们唯有在加强自身软硬件建设的同时,收集和分析同业的宣传广告策略,取其所长补己之短,方能有的放矢突出和提升自己。因此,对行业乃至相关优秀广告资料的汇编整理就非常有必要,可以为各分公司的广告宣传提供有力的借鉴和支持。

四、需要解决的几项实际问题。

(一)、总经办的职能定位需知会分公司,并得到强化。

总经办工作的开展,离不开各个分公司的理解、支持和配合,只有当分公司领导明晰了总经办所担负的职能,认识到了总经办的存在价值,以及在为他们服务过程所担负的责任,总经办的各项职能才能充分、有效的发挥出来。

(二)、总经办人员的编制问题。

为保持人员的稳定性和各项工作的正常进行,总经办目前的人员编制将保留不变,今后依据工作的需要再行调整,此举是否妥当,需领导核准。

(三)、总经办各类费用的标准及审批问题。

总经办的日常运行过程中,必然会涉及到一些费用的支出,比如各类物料制作费用、广告费用支出、必要的行政办公费用、招待费用、员工活动经费等,需要领导明确总经办的审批权限和额度。

(四)、总经办策划设计部门与总部业务部门的关系问题。

之前有提到策划设计部门将担负起总部业务部门的市场策划及平面广告设计等任务,在实际工作中,需要明确起主导作用的一方,以避免出现一些沟通和操作方面不畅的问题。因为类似的情况在以往就有发生过。另,总部的广告策划方案最后核准方、费用支出及审批方也需要公司领导给予明晰。

以上是对总经办的一些总体设想及建议,请公司领导审阅,如有不妥及不完善之处敬请明示。在未来的总经办工作中,本人将携同总经办全体同事一起,全心全意、尽心尽力地做好本职工作,以百倍的热情服务于全国各分公司,为公司的发展添砖加瓦!

建议书。

规划建议书

摘要:随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高,居民家庭积累的财富也在快速的增长,但由于近些年通货膨胀的不断攀升,家庭资产也在不断的贬值,尤其是现金的购买力在不断的降低,这就要求广大居民进行一定的理财规划,使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。

关键词:家庭理财、规划、理财产品。

通货膨胀要求家庭必须进行理财。

近些年,我国的通货膨胀率日益高涨,这就使得居民手中的钱越来越不值钱,现金购买力越来越低。近六年中,有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着,如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报,那么所得的利息将会是“负利”。因此,理财是非常必要的。

财产的增值要求居民必须进行理财。

据资料显示,中国目前最富裕的20%家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上;而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说,中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是:收入来源相对单一,理财收入有限;投资理念相对趋同,在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。

任何理财方法都必然是收益与风险并存,理财中可能出现的风险,实现资产的保值或增值,就需要对家庭理财活动进行合理的规划。

科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富,通过开源节流以增收节支,不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化,对整体的计划做出相应的调整,做好不同阶段的`理财规化,保证理财之路的畅通。

家庭理财需要考虑下列经济因素:

(1)一次或多次投入的金额,这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此,投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。

(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择,一般而言,金融产品投资回报率愈高,相对地承担的风险也愈大。

(3)投入的时间价值,选择相对稳定的价值投资方式,那么投入的时间越长,所获得的收益也越大。因此,一个好的理财方案就是要实现上述3个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额,再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值;然后,随着时间的演进,进行资产的有效管理,最终达到所设定的家庭资产增值的目标。

注重生活理财,注重财产保全。

理财并不等于投资,投资只是理财的一部分,财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗;盲目投资,很容易带来投资风险和投资失败,从而影响原有的生活质量。居民在理财时,一定要注重生活理财的规划,把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上,妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜,使自己家庭的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反,从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

加强投资理财,加速财产增长。

在满足了基本的财产保全以后,在仍有富余的情况下,通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具,进行增值计划。这些工具的特点是高收益,高风险。在这个过程中,知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着“票证时代”向“货币时代”转移,那么自90年代市场经济地位确立以来,则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移,如何选择合理的投资组合,规避风险,赚取最大利益,成了个人经济生活中新的时尚。

在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标:在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。

总之,“只有知识+实践”,每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

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崆峒山位于甘肃省平凉市城西12公里处,东瞰西安,西接兰州,南邻宝鸡,北抵银川,是古丝绸之路西出关中之要塞。景区面积84平方公里,主峰海拔2123米,集奇险灵秀的自然景观和古朴精湛的人文景观于一身,具有极高的观赏、文化和科考价值。自古就有“西来第一山”、“西镇奇观”、“崆峒山色天下秀”之美誉。项目地离崆峒山仅十余公里,具有隔天读后的区位优势,可以以崆峒山深厚的文化自然资源为依托,深度挖掘其延伸产品,凭借一流的资源,以商业为主线,将本项目打造成为一流的品牌。

1.2.市场上面广,潜力无限。

崆峒山客源市场主要来自西安、兰州、宝鸡、银川等大城市及周边经济圈城市,每年约有一百万游客从客从这些城市来崆峒山,而项目地是去往崆峒山的必经之路,相当于项目地每年有一百多万人的潜在市场,如此庞大的客源基数对于项目的开发提供了强有力的市场保证。因此,本项目只要合理的利用好这一客源群,开发出独具特色的旅游产品,充分吸引这一客源群再次驻足消费,将有潜力打造成为甘肃的七彩云南。

1.3.竞争平台,决定了发展方向。

从小的区域环境来分析,项目地位于崆峒大道起点位置,周边正在兴建崆峒古镇和会展中心,当前已经有五星级度假酒店。从大的环境来看,老崆峒山旅游的来自西安、兰州、宝鸡、银川等大城市的游客多为中高端消费群体,消费能力比较强,综合以上因素,本项目的开发方向应该定位为中高端消费,并且要避开大型度假酒店、古镇、会展的项目,减小与现有项目的竞争力度,发挥其他方面的优势从文化体验、度假、养生、购物等方面来开发。

2.发展机遇与背景解读。

2.1.西部旅游发展环境与机遇。

自2000年西部大开发战略实施以来,西部旅游随之得到跨越式发展,甘肃在西部大开发战略中具有举足轻重的地位,平凉市旅游业发展水平位于甘肃前列,本项目的实施将在西部旅游业发展大潮中凸显亮点,成为平凉市乃至甘肃省的七彩云南。

2.2.平凉市关于加快旅游业发展的实施意见。

近年来,甘肃平凉市委、市政府把加快发展旅游特色优势产业统筹纳入到全市经济社会发展的总体规划,响亮提出了“立足丰富旅游资源新优势,打造人文生态旅游新形象,把平凉建成极具活力的区域性旅游中心和西部重要人文生态旅游基地”的旅游产业发展目标,全市旅游产业不断展现新的蓬勃生机,始终保持强劲发展势头。平凉市以建设西部人文生态旅游基地为目标,创新机制,整合资源,做强崆峒山、王母宫两大精品,发挥中国优秀旅游城市和崆峒山国家5a级旅游景区“两大国家级名片”效应,挖掘崆峒文化、西王母文化、皇甫谧文化、成纪文化“四大文化”品牌内涵,不断拓展旅游市场,提升产业要素,扩大产业规模,使旅游业真正成为全市经济社会发展的主导产业之一。本项目的打造正好迎合了平凉市关于加快旅游业发展的政策意见,将会强有力的推动平凉市旅游业发展。

2.3.崆峒区“十二五”旅游业发展规划。

崆峒区“十二五”旅游业发展规划思路是根据景观特征差异,以崆峒山为佛道圣地旅游和人文生态旅游、太统山森林公园等景区为观光度假游、柳湖、南山、北山公园为休闲娱乐游的区域划分,进行设计合理科学的旅游空间,并串珠成链。按照交通网络、资源密度和客源空间组织差异,进行产品优化组合,特色互补的开发,打造结构完整的旅游目的地,统一进行市场策划和市场开拓。

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规划建议书

戏称为象牙塔的大学校园,这一路走来有过多少的不易与艰辛,我们这些莘莘学。

子们清楚得很,不论你的过去,你的背景怎样,你进来了,就和所有其他的同学。

一样站在同一条起跑线上,同样的芸芸众生呀,你认命也好,你不甘也罢,因为,

大学是你的一个新的起点,大学几年光阴的花费将直接决定你未来的命运,关键。

在于你是如何经营你的大学生活,在你毕业的时候你能直接看到精心经营背后的。

直接效益:物有所值还是物超所值。

人际交往是我们大学生不可避免的话题。大学生人际的内容从厚的外层。

逐渐向个体内在的认识和体验发展,表现为围绕学习,娱乐,思想,感情沟通,

职业志愿,未来理想和社会热点问题等进行交往。积极的人际关系氛围是靠大家。

共同努力逐渐培养起来的。积极投入,用心交往是一种积极有效的.途径和方法,

我们带着真心、诚心、善心、爱心、平常心、宽容心等积极心态与人交往,将有利于营造融洽、宽松的人际环境,有助于缩短人与人之间的距离,增进相互间的交流。

字或肢体动作、表情等表达手段将某种信息传递给其他个。

体的过程。通常人际交往有赖于以下条件:

1、传送者和接受者双方对交往信息的一致理解。

2、交往过程中有及时的信息反馈。

3、适当的传播通道或传播网络。

4、一定的交往技能和交往愿望。

5、对对方时刻保持尊重。

2.人际交往的原则。

1.要以诚待人,不要过于世故。“诚”是人际交往的根本,自古以来一向受到人们的崇尚,交往能做到一个“诚”字,必能老少无欺,从而赢得真诚的回报。反之,世故圆滑,尔虞我诈,永远也不可能得到对方的真诚相待。

会众叛亲离,使自己成为孤家寡人。

3.保持适度距离,不要过于亲近。人际关系本是人与人之间的心理上的关系,也可称作心理上的距离。不分亲疏地靠近对方最终难免引起,不快,彼此之间还是应该保持适度距离为好。

(四)要自尊自爱,不要热衷于接受他人的馈赠。十分要好的朋友,诚心诚意地相互赠送一些小礼物,以联络感情,增进友谊,这是人之常情。但假如仅有一面之交或交往不深的人,最好当面谢绝,尤其是异性间的馈赠,受赠方更需头脑清醒,了解对方的用意,不可来者不拒,以致受制于人。

(五)要平等待人,不要盛气凌人。在与人交往的过程中,切记彼此在人格上是平等的,交往的受益者是双方的,一定要平等待人,不可盛气凌人,动辄以恩人、救星或老大自居。

(六)要虚心听取不同意见,不要好为人师。要虚心听取真正朋友的忠告,切不可讳疾忌医。而你也可以在可充分尊重对方人格的前提下,提出自己的见解供其参考,不要遇事好为人师,弄得他人无所适从。

(七)要善始善终,不要见异思迁。朋友之间也有因误会而产生不快的时候,此时,应设身处地地替对方多加考虑,即使错在对方,也应豁达大度,谅解其过失。

(八)要不滔不骄,不要见风使舵。真正的友谊往往经得起时间的考验。对每个人来说,在身份、地位发生变化步步高升时,尤其应记住不要给老朋友造成一阔脸就变的印象。

(九)要宽以待人,不要苛求于人。严以对人,宽以对己是一种有悖于公平的双重标准它只会导致对方反感。相反,如果我们能做到严于律己,宽以待人,不放纵自己,不苛求他人,必能赢得对方的敬重。

3.人际交往的六大效应。

人际交往中除了自我认知外,对他人的认知也是十分重要的。但是在认知他人、形成有关他人的印象过程中常常受人际认知的心理效应的影响,而可能发生这样或那样的偏差。要了解这些心理效应,以纠正对他人认知中的偏差。

1.首因效应。首因效应是指第一次形成的印象对人际认知的强烈影响。第一印象不管正确与否,总是最鲜明、最牢固的,往往左右着对对方的评价,影响着以后的交往。一个士兵对另一个士兵的第一印象好,他们俩就会愿意交往下去,建立友谊。相反,如果对其一开始就产生反感,就不乐意交往下去,即使因为工作关系不得不与其接触,也会态度冷淡。首因效应会对认知他人造成偏差。所以要审慎对待对他人的第一印象,不能因为第一印象好而忽略对其进行全面的认识,也不能因为第一印象坏而拒绝交往。

2、近因效应。在人际认知活动中,最近的印象对人的评价起着重要作用。士兵最近给军官留下的印象,容易使军官改变对士兵的看法,常常表现为军官因士兵最近的一次失误而否定其前面的成绩。这种偏差的产生,客观上是由于最近获得的信息刺激强、给人留下的印象清晰,冲淡了过去所获得的有关印象。所以在对他人认识时,不能只看一时一事,而要历史地、全面地看,这样才能消除由于近因效应产生的认知偏差。近因效应与首因效应是一个问题的两个方面。一般说来,在与陌生人交往时,首因效应比较明显,而在与熟悉的人进行交往时,近因效应更为明显。

3、晕轮效应。对人的看法,人们常有一种以点盖面、以偏概全的认识倾向,犹如大风前的月晕逐步扩散,形成一个更大的光环,这种现象称为晕轮效应,也叫光环效应。如果认识到一个人具有某种突出的优点,就认为其其他方面也都好,这个人就被一种积极肯定的光环笼罩,并被赋予更多好的品质;相反,如果认识到一个人具有某种突出的缺点,这个人就被一种消极否定的光环笼罩,认为他其他方面都不好。这种对人的看法,也就是我们常说的一俊遮百丑或一丑遮百俊,在日常生活中时有发生。