资金使用计划方案（精选20篇）

编写计划书时，我们需要尽量简洁明了地表达要点，并避免冗长的叙述。下面是一些值得推荐的计划书模板，可以在写作时参考或借鉴。

村帮扶资金使用方案

为切实提高东西部扶贫协作帮扶资金使用效益，根据《福清市通渭县东西部扶贫协作框架协议》，结合全县脱贫攻坚实际，制定本方案。

20xx年东西部扶贫协作第四批帮扶资金安排按照全县脱贫攻坚规划，紧盯脱贫短板，以贫困村、贫困户基础设施建设、产业发展，健康扶贫为重点，促进带动贫困户增收，加快脱贫步伐。

本方案安排资金包括：《通渭县20xx年东西部扶贫协作第一批帮扶资金安排使用方案》中“五小”产业项目收回资金1.5万元，20xx年福州市级财政帮扶资金及社会捐赠资金325万元，20xx年挂牌督战村市级倾斜资金30万元，20xx年村村、村企结对剩余资金577.7万元，20xx年全市中等职业学校学生赴福州实习补助资金7.3万元；共计941.5万元。

根据有关资金安排使用精神，从县级脱贫攻坚项目库中选取三大类5个项目，共安排资金941.5万元。

1.陇山镇古湾村村组巷道硬化项目。安排资金42.4万元，对陇山镇古湾村阳咀社、西头社进行巷道硬化，其中38.5万元用于硬化巷道3500平方米，剩余资金用于土方及其他隐蔽工程。项目建成后，将改善农户出行条件，提升贫困村整体面貌。该项目由陇山镇负责项目方案编制、组织实施并按程序报账，县交通局负责技术指导及项目验收。

2.榜罗镇张家湾村人居环境整治项目。安排资金42.4万元，对榜罗镇张家湾村史家庙街道进行人居环境整治，项目建成后，将进一步提升张家湾村整体面貌，彻底解决“脏、乱、差”的问题，提升广大农民群众的生活质量，推动全村“乡风文明”建设。该项目由榜罗镇负责项目方案编制、组织实施并按程序报账，县农业农村局负责技术指导及项目验收。

3.农业保险补贴项目。安排资金342万元，用于20xx年苹果、牛羊、金银花等产业保险补贴资金。项目建成后，进一步降低全县农户产业发展风险，实现稳定增收。该项目由县农业农村局负责项目方案编制、组织实施，由承保公司按程序报账。

4.“互联网+健康扶贫”项目。安排资金507.4万元，配置流动医院4辆、智能终端一体机7套。项目建成后，通过互联网新技术新模式，让城市优质医疗资源下沉到乡镇村，提升贫困地区基层医务人员的业务水平和工作效率。该项目由县卫健局负责项目方案编制、组织实施，并按程序报账。

5.中职学校学生补贴项目。安排资金7.3万元，用于补贴我县中职学校学生赴福州市实习满3个月交通补贴费用。该项目由县教育局负责项目方案编制、组织实施，并按程序报账。

（一）加强指导，明确项目建设内容。各项目主管部门要进一步简化工作流程，明确项目建设内容及建设时限。按照项目要求制定实施方案，确保资金精准使用；所有项目实施方案编制工作必须于20xx年10月底前完成，并报县直各相关主管部门批复后，由县直各相关部门报县脱贫攻坚领导小组办公室备案。

（二）厘清职责，确保项目规范实施。县脱贫攻坚领导小组各专责工作组要严格落实组长负责制，按照项目内容做好各自统筹保障工作；各相关部门要认真落实行业部门职责，做好技术指导和项目实施全过程监管工作；承担项目实施主体责任的`乡镇和部门，要切实做好项目建设过程各环节工作，要严格按照政府采购有关要求，做好项目招投标、政府采购等工作，确保项目规范实施。

（三）严格时限，加快项目建设进度。项目资金下达后一律不得调项。各相关乡镇、各项目主管部门要严格时限要求，进一步强化措施，加快项目建设进度，所有项目要在11月底全面竣工，并按照“完成一个、验收一个、报账一个”的要求，及时组织验收报账。

（四）靠实责任，强化资金监管。一是严格按照《通渭县扶贫资金项目公告公示实施细则》要求，认真落实项目公告公示制度，按要求设立项目公示牌，将安排的项目和资金使用情况一律在乡村两级公开公示，广泛接受群众和社会监督，确保项目资金阳光运行，县脱领办、各相关主管部门要加强对乡村两级公告公示情况的指导和监督。二是严格按照《甘肃省财政专项扶贫资金使用管理实施办法》《甘肃省扶贫资金监督管理追责办法》等相关要求，坚持“谁管项目、谁用资金、谁负主责”的原则，进一步靠实项目主管部门（行业主管部门）监管责任和项目实施单位一把手主体责任，加强项目资金过程监管，确保资金使用规范合理。

（五）强化效益发挥，落实资金项目绩效管理。严格执行《通渭县扶贫项目资金绩效管理实施办法（试行）》《通渭县财政扶贫资金绩效管理实施方案》等有关规定，规范项目绩效目标设置，做到项目资金全过程绩效管理，确保所有实施项目资金能发挥最大效益。绩效目标应细化量化绩效指标，并按规定报财政、扶贫部门备案。

编制安全资金使用计划

工程总造价约2500万元，按公司制度规定应提取安全措施费2.7%，即约67.5万元人民币。

金61万元，完成所制定计划91%。针对余下计划任务，我公司正准备加大安全投入经费，努力确保安全资金投入计划顺利完成。

资金使用计划书

为了降低企业的综合经营风险，为了尽量企业投资成本，为了支持企业将资金资源实现最优的配置和转化，为了给企业充足的投资的信心和决心，也实现项目运营收益的最大化并支持企业的综合运营，本人先将的项目低成本运营计划整理如下，仅供叶总参考。

为了打造“清水湾”高效复合环保洗衣粉，为了争取和保持该品牌的在市场上绝对的生命力，竞争力，本人曾历时3个月将国内目前的洗衣粉市场和国内现有的所有的洗衣粉品牌进行专门的研究，立足差异化竞争战略和破局营销战术的思路，本人策划了现有的洗衣粉项目，该项目产品其品牌概念，营销手段，产品功效在目前的国内是个绝无仅有的突破。因为产品本身的特性，品牌概念的新颖以及营销手段的独特必将成为未来市场的亮点，因为其品牌概念本身的社会性，政治意义，人性要素必将在社会、市场、政府方面赢得三面优势。我深信好产品、好品牌、好营销一定能在市场快速稳健的站稳脚跟。而目前洗衣粉市场软肋正好是：商业模式老套，概念老化，取道固定，策略雷同。我的项目此可进入市场无疑是某重点符合取代。在强势的项目面前，我利用以往的人脉和网络，我们只需将有限的资金用于刀刃上，然后巧妙地进行资金转化便可实现别针环别墅。

3、在前期阶段本项目不招聘任何人员，以此降低人员的聘用费用和差旅费用，本人根据现有的市场资源和人脉基础邀请客户到公司洽谈并达成合作条件，并争取在20xx年之前在中国的西南，华中等地分别分别建立样板市场，并争取达到200万的销售额，在20xx年以10个样板市场为辐射点，进行全国突破。

4、采取资金滚动使用方式，用a市场的销售费用滚动支持b.c.d.e.f.g市场。

6、关于人员费用和市场费用，本人将采取与经销商分摊的方式，或者其他的形式给予降低。

1.经营计划：本人20xx年计划在全国开发开发：600个有实力的大经销商，每个大经销商每月销售15万是非常低的数目，平均按照只有8个月的正常经营时间，那么在20xx年预计目标大约是：7.2亿。由此可见：20xx年做一个亿是比较乐观。

2.资金使用：

基础准备：

样品制作与包装费用：12000元;

招商手册：每本5元，先印刷300本，大约1500元;

其他临时费用1000元;

样板市场打造：

招待费每人600元乘以10人等于6000元;

差旅费用：大约20000元。

其他未知费用：10000元。

市场启动期：原则上一切费用来源于销售费。故前期叶总投资或者垫支将不超过4.7万。

村帮扶资金使用方案

按照《宝兴县财政局、宝兴县农业局关于下拨建档立卡贫困户农业产业发展帮扶资金的通知》（宝财政〔20xx〕69号）文件要求，为切实发挥好帮扶资金作用，确保管好用好帮扶资金，结合灵关镇实际，制定本方案。

以“产业扶贫、整村推进、巩固提高、全面发展”为指导，以群众增收和农村经济社会可持续发展为目标，以搞好农村产业扶贫为主线，坚持防止返贫和巩固提高相结合，立足村情民意，发挥群众主观能动性，大力发展农业产业，提升贫困人口收入水平。

成立以镇长为组长、分管农业班子成员为副组长、各联村班子成员为成员的农业产业发展工作领导小组，在领导小组的组织领导下，以各行政村为主体，管好用好农业产业发展帮扶资金。

用于全镇具有产业发展意愿和能力的建档立卡贫困户，通过“以奖代补”方式，鼓励贫困户发展种养殖业。

四、资金分配。

xxx。

1、各行政村结合资金分配量和贫困户实际情况及意愿，制定详细的奖补方案，报镇人民政府同意并公示。在此期间，镇政府结合全镇实际和各村上报项目的合理性及资金实际需求量进行统一调配。

2、贫困户根据奖补方案，提出产业发展申请，经村两委同意并公示；

3、村两委监督指导贫困户根据申请内容组织好产业发展；

4、贫困户提出验收申请后，村两委组织初验，县农业局、镇政府联合进行最终验收；

5、公示验收结果及奖补金额；

6、公示结束无异议，通过“一卡通”将奖补资金兑付给贫困户；

7、收集资料，形成专卷。

编制安全资金使用计划

总进度计划的相关因素为：项目工程量，建设总工期，单位工程工期，施工程序与条件，资金资源和需要与供给的能力与条件。

总进度计划成为确定资金使用计划与控制目标，编制资源需要与调度计划的最为直接的重要依据。

2.1按不同子项目编制资金使用，做到合理分配，须对工程项目进行合理划分，划分的粗细程度根据实际需要而定。

2.2按时间进度编制的资金使用计划，通常利用项目进度网络图进一步扩充后得到。按时间进度编制资金使用计划用横道图形式和时标网络图形式。

资金使用计划也可采用s型曲线与香蕉图的形式，其对应数据的产生依据是施工计划网络图中时间参数(工序最早开工时间，工序最早完工时间，工序最迟开工时间，工序最迟完工时间，关键工序，关键路线，计划总工期)的计算结果与对应阶段资金使用要求。

3施工阶段投资偏差分析。

施工阶段投资偏差的形成过程，是由于施工过程随机因素与风险因素的影响形成了实际投资与计划投资，实际工程进度与计划工程进度的差异，这些差异是称为投资偏差与进度偏差，这些偏差是施工阶段工程造价计算与控制的对象。

投资偏差指投资计划值与实际值之间存在的差异，即。

投资偏差=已完工程实际投资—已完工程计划投资。

进度偏差=已完工程实际时间—已完工程计划时间。

进度偏差=拟完工程计划投资—已完工程计划投资。

所谓拟完工程计划投资是指根据进度计划安排在某一确定时间内所应完成的工程内容的计划投资。

在投资偏差分析时，具体又分为：(1)局部偏差和累计偏差。(2)绝对偏差和相对偏差。常用的偏差分析方法有横道图法、时标网络图法、表格法和曲线法。

4偏差形成原因的分类及纠正方法。

4.1偏差形成原因有四个方面：客观原因、业主原因、设计原因和施工原因。

4.2偏差的类型分为四种形式。

(1)投资增加且工期拖延。(2)投资增加但工期提前。

(3)工期拖延但投资节约。(4)工期提前且投资节约。

4.3通常把纠偏措施分为组织措施、经济措施、技术措施、合同措施四个方面。

资金使用实施方案

甲方：xx。

乙方：

鉴于镇江市润州区七里甸城中村安置房住宅项目由乙方向总包方中铁十三局签订了承建合同，甲方是中铁十三局委派的项目主要负责人（需中铁十三局出具的该项目。

委托书。

），因该项目在建设至结顶时乙方资金不足，甲方承诺承担乙方在项目结顶之前的部分资金，具体内容如下：

一、乙方在项目完成地下工程至出地平正负零时，如资金不足可向甲方申请建设资金，甲方根据乙方申请之日起十日内，按乙方已完成工作量的40%之内提供建设资金，此资金作为有偿服务（因为甲方也是平借来的），乙方必须按所借金额的15%结算月息给甲方，结算时间在乙方将项目结顶后，有建设方在按30%进度工程款付给总包方，总包方付给乙方时扣结借款的本金和利息。

二、乙方在项目完成至一到第二十层时，如资金不足可向甲方申请建设资金，甲方根据乙方的申请之日起十日内，按乙方已完成工作量的20%之内提供建设资金，并按第一条中借资条件执行，在乙方将项目竣工验收后，建设方付70的工程款给总包方，总包方付给乙方时扣结本金和利息。

三、甲方必须保证乙方上述第一第二条中所需的工程进度资金，乙方用不足是自己所需，与甲方无关，但不能超过，同时乙方在使用上述甲方提供的资金后，必须将该项目保质保量的完成及至结束交付给建设单位使用。

四、甲方如不能保证乙方第一第二条中所需的工程进度资金，导至乙方的工程进度停建，使之项目中所造成的一切损失由甲方和甲方委派方承担。

五、甲、乙双方根据总建设合同和本协议书的内容共同遵守，使之完成整个项目，此协议书一式二份，双方各执一份。

甲方：乙方：

二0xx年月日。

帮扶资金使用方案

进入90年代后，伴随着国家经济体制改革的稳步推进，我国高等教育收费制度进行了重大改革，大学收费在全国范围内实现普通高校的“并轨”，高等教育实行成本分担和成本补偿制度，大学学杂费大幅度提高，越来越多的贫困学生难以凭借自身经济实力负担高昂的教育费用。高校扩招以来，高等教育收费逐年增加，助学贷款逐渐成为贫困学生教育经费的重要来源。但从教育部公布的数据来看，截至xxx4年3月底，全国申请助学贷款的学生人数累计已达到xx万人，申请的金额累计达到xx亿元。而已经获得贷款的学生是xx万人，已经发放的贷款金额是xx亿元。实际获批的人数和金额都没有超过申请总量的50%。

xxx年xxx科技大学政法学院“放飞希望”——资助贫困大学生活动。

放飞希望是xxx科技大学政法学院发起并组织实施的一项以特困大学生为帮助对象的社会公益活动，该项目的目的是克服助学贷款政策的内在缺陷，把对贫困生的资助与其他助学政策有机结合起来，进一步搞好贫困生工作。

xxx年11月11日——xxx年12月11日。

发起组织单位：xxx科技大学政法学院。

协办单位：包头晚报。

爱心支持单位：xx钢、xx华联超市、xx大楼超市、xx大厦。

（一）孤、残学生及烈士子女，且无固定经济来源的.学生；

（二）遭遇自然灾害，家庭收入严重下降，生活受到严重影响的学生。

（三）父母双双失业，且无正常经济来源的学生；

（四）父母一方失业，另一方收入不足以维持正常学习和生活的学生；

（五）家庭主要收入创造者，因故丧失劳动能力，导致正常学习生活危机的学生；

（六）家有危重病人，造成家庭经济异常拮据的学生；

（八）由于其他原因造成经济特困的学生。

活动（一）“放飞希望”贫困大学生事迹报告会的计划。

由文哲民小组负责。

（1）活动主题：展示在校贫困大学生自强不息的精神面貌。

（2）活动流程：

1、在各高校联系特困生，并按照要求选择合适的对象（成绩、品德`经济条件以及平常的表现）。

2、在合适的对象中选择愿意参加此次活动者，初步确定好人数。

（3）事迹报告会的举行：

1、在xxx科技大学政法学院模拟法庭进行一场优秀特困生事迹报告会。

2、在每人演讲会现场准备好四个募捐箱，分别放置在报告会地点的门口和讲台，每个地方放两个，，每两个募捐箱安排一名义工，另设两个流动募捐箱在场内流动筹款。

3、贫困大学生在演讲过程中可以同时募捐，并安排两个募捐进行流动募捐。

4、在贫困大学生演讲会完毕后可安排集体募捐，分别在演讲台，出口安置募捐箱。

（4）活动预算：

略

资金使用计划书

周转资金：20万元。

合计：100万元。

为节省费用，降低投资风险，先期的小批量生产以委外加工为主，暂不购买生产设备。本产品主要包括：桶体，盖子，加热盘，漏电保护器，防干烧保护器，开关，蒸汽调解板，底座，密封圈。其中加热盘7-8元，漏电保护器12元，防干烧保护器1.5元，开关0.5元，其余为塑料件，价格15元，另外产品包装，接线螺丝，运费等，成本合计在40元以下：批发价暂定为80元，每个毛利为40元，估计两年能收回投资并稍有盈利。

（以上数据是调查的零配件经销商，还有向下浮动的可能）

目前市场上还没有同类产品，产品销售压力较小。建议利用各地电器批发商现成的销售网络，进行代理销售。目前已与多家商家联系过，初步达成销售意向。

本专利项目是非职务发明，专利权为个人所有

具体合作方式由双方协商议定。

可外协生产，无特殊要求创业计划书：资金使用工作计划。

由于本产品制造简便，门槛不高，难免被人仿造。除了加强打假力度之外，不断升级产品也是拓展市场的必要手段。目前，已开发了两款样品，准备在明年继续推出3-5款新品，随着产品的升级换代，我们必能牢牢站稳市场。

资金使用计划书

资金计划的目的是获得实现公司发展所需的必要资金，调整发展计划和可能筹措来的资金之间的关系。刚开始创业的公司，由于资金不足，销售计划和生产系统的规模经常受到限制。创业者除了把有限的资金用在最重要的地方，还必须为了追加贷款而与银行等信贷部门建立起良好的.信赖关系。为此，制定一项缜密的资金计划并一丝不苟地实施是非常必要的。

制定资金计划时，现有的创业"比率分析"特别重要。比率分析能对公司现有的业绩作出评价，也能对将来所需资金进行预测。比率的分析是很重要的问题，其原因是，通过对不同时间点的比率的比较，可以看出发展趋势，还可以清晰地观察到自己公司与同业界平均水平之间的差距。依据贷入借出表和盈亏计算书，一般可以计算出六种财务比率。

第一种流动性比率这种比率展示出本企业偿还短期债务的能力，也能体现出公司的信用度和财务上面临危险的程度。一般可分为流动比率和当前比率。

第二种收益性比率收益性比率表示出与销售收入、投资有关连的企业的收益性和运行效率。一般情况下的收益性比率是指销售利润率、总资产利润率和个人资本利润率。

第三种周转率周转率显示企业短期的资金运用能力和资金的使用效率。一般情况下，周转率包括垫付款债权周转比率，在库资产周转日数和赊购债务周转日数。

第四种债务储备金比率这是根据企业资本构成中长期负债的情况，表示出对于固定的财务负担是否有偿还能力，并显示企业的信用力和财务危险程度。一般包括对利润的负债利息的倍率和负债偿还金(利息和本金)的倍率。

第五种负债比率负债比率表示企业的资本构成中的负债这表示在销售额上，企业的各种成本项目的比率和对企业现在的业绩与以前的状态，以及同业界平均水平进行比较的结果。一般来说，包括原材料费、工资、销售费用、咨询费等全部的成本项目。比率分析通过对过去数年间的比率进行比较和研究，可以明确企业中现存的各种问题，给解决这些问题提供了很大方便。费用分析费用分析是指在普通的费用的意义上把握费用的作用。

通过对阶段、种类、形式等各种不同的费用的研究，可以理解费用的特征和作用。

1、企业内阶段的费用销售成本与产品或服务有着密切的关系。这里包括原材料、劳务、工厂管理、制造等各种经费。制造经费包括工厂的水电费、供暖费、税金、设备和场地使用资金、折旧费、工具费、清扫用品费等等。"销售总利润"或者"毛利润"与销售额和销售成本有很大的差别。这表示支付销售费用和一般管理费之后剩下的利润。

2、变动费用、固定费用、准固定费变动费用是随着生产量或销售量的变化而变化的费用，它包括销售成本中的原材料费、劳务费、销售代理的手续费等。固定费是一般不随着生产量或销售量的变化而变化的费用，包括工场管理费、工人工资、咨询费等。但是，固定费并不意味着永远，有时也随生产、销售量的变化而变化。比如说，在生产增加了两倍的情况下，工场管理费肯定也要增加，但不是也同样增加两倍。准固定费是随着生产、销售量的变化而阶段性变化的费用。例如：电费的一部分是用于照明的，这部分不因生产量变化而变化，另一部分用于生产的动力电则随生产量变化。

3、直接费用、间接费用以及任意费用和非任意费用直接费用的使用，在特定的部署、产品、工程上很容易看得出来，间接费用就不容易看出来了，因为都被间接而分散地使用了。原材料费和劳务费属于直接费用，工场管少贷款，不就利率问题进行交涉变更也是不可能的。

资金使用计划

资金使用和管理是财务工作中最基本的工作，也是企业在财务活动中经常用的手段，如果资金的使用和管理得当，能使企业的资金盘活，使的资金使用走上良性的轨道，指出了企业在资金使用管理上存在的问题并提出了相应的对策。本文是本站小编为大家整理的资金使用计划范文，仅供参考。

最低投入项目操作计划。

为了降低企业的综合经营风险，为了尽量企业投资成本，为了支持企业将资金资源实现最优的配置和转化，为了给企业充足的投资的信心和决心，也实现项目运营收益的最大化并支持企业的综合运营，本人先将的项目低成本运营计划整理如下，仅供叶总参考。

一、可行性分析：

为了打造“清水湾”高效复合环保洗衣粉，为了争取和保持该品牌的在市场上绝对的生命力，竞争力，本人曾历时3个月将国内目前的洗衣粉市场和国内现有的所有的洗衣粉品牌进行专门的研究，立足差异化竞争战略和破局营销战术的思路，本人策划了现有的洗衣粉项目，该项目产品其品牌概念，营销手段，产品功效在目前的国内是个绝无仅有的突破。因为产品本身的特性，品牌概念的新颖以及营销手段的独特必将成为未来市场的亮点，因为其品牌概念本身的社会性，政治意义，人性要素必将在社会、市场、政府方面赢得三面优势。我深信好产品、好品牌、好营销一定能在市场快速稳健的站稳脚跟。而目前洗衣粉市场软肋正好是：商业模式老套，概念老化，取道固定，策略雷同。我的项目此可进入市场无疑是某重点符合取代。在强势的项目面前，我利用以往的人脉和网络，我们只需将有限的资金用于刀刃上，然后巧妙地进行资金转化便可实现别针环别墅。

二、实施策略：

3、在前期阶段本项目不招聘任何人员，以此降低人员的聘用费用和差旅费用，本人根据现有的市场资源和人脉基础邀请客户到公司洽谈并达成合作条件，并争取在20xx年之前在中国的西南，华中等地分别分别建立样板市场，并争取达到200万的销售额，在20xx年以10个样板市场为辐射点，进行全国突破。

6、关于人员费用和市场费用，本人将采取与经销商分摊的方式，或者其他的形式给予降低。

月销售15万是非常低的数目，平均按照只有8个月的正常经营时间，那么在20xx年预计目标大约是：7.2亿。由此可见：20xx年做一个亿是比较乐观。

基础准备：

样品制作与包装费用：12000元;。

招商手册：每本5元，先印刷300本，大约1500元;。

其他临时费用1000元;。

样板市场打造：

招待费每人600元乘以10人等于6000元;。

差旅费用：大约20000元。

其他未知费用：10000元。

市场启动期：原则上一切费用来源于销售费。故前期叶总投资或者垫支将不超过4.7万。

一、统筹安排资金的必要性。

二、企业资金管理中存在主要的问题。

1、缺乏资金管理意识｡。

3、监控不力，缺乏事前､事中的严格监督和事后控制｡。

三、统筹安排资金，多措施并举，充分发挥资金效益，降低财务成本。

1、企业在银行融资过程中应灵活采用长贷、短贷相结合的融资方式。

为了减少筹资费用，企业不仅要在多家银行间选择条件更优、服务更好的银行;还应该采用长、短贷并存的方式，而不是简单的全部以中长期贷款方式筹集资金。一年期流动贷款利率为5.31%，而人民银行公布的长期基准利率5.94%，如果在资金周转安全的前提下使用短期贷款替代部分中长期贷款可节约大量财务费用。一般而言，为了支付大额款项的贷款应以中长期为主，而对小额款项的集中支付应以短期贷款为主，这样，一旦有了资金富余可以立即部分或全部将短期贷款归还，以节约财务费用，即使到期仍没有周转资金，也可在短期贷款到期后办理展期，结合中、长期贷款，形成以中、长期贷款为基础，用短期贷款做周转，到期展期或转中、长期贷款的多层次贷款结构。通过合理安排融资结构，充分享受短期贷款的低利率，降低贷款总体利率，从而达到减少利息支出、降低财务费用的目的。

2、在办理贷款支付业务时最大限度的采用“零存款”和“资金不落地”的管理模式。

应根据企业的全年资金支出编制年度资金使用进度计划，在此基础上认真、准确地编制月度资金预算。在确保公司信誉、满足支付需求的前提下，做到按计划、按时点支付，尽量做到在一个月集中支付2-3次，根据支付需要，做到用多少贷多少、随用随贷，实现“零存款”和“资金不落地”的管理模式。避免出现贷款、用款时间出现差异而造成资金浪费，使资金得到高效利用，有效地控制账存现金余额，节约财务费用。

3、充分运用生产经营活动产生的资金沉淀。

通常来说，企业会在销售过程中收取部分预付款;在各种招投标活动中会收取一定数额的保证金，这部分资金需要经过一段时间才予以退还;另外企业基建、技改等项目在竣工决算时都留有5%-10%的质保金，这部分资金通常在一年以后才需支付，这都将给企业带来一部分的资金存量，充分利用营运资金数量具有波动性及时间价值这一特点，对每月按月形成的营运沉淀资金统筹安排，合理编制存、贷款计划，为确保公司沉淀资金取得最大收益，财务部应熟悉和掌握银行相关制度，并最大限度地利用好银行有关政策，与各银行签订最有利的存款协定，例如各种时间段的通知存款，这样就能取得高于一般性活期存款的利息，增加利息收入，又能在合理的时间内使用资金，在贷款时根据各时段沉淀资金的数额贷出差额资金即可，这样就为企业节约了相应的财务费用支出。但这样做有个前提，那就是企业在日常管理中必须有精确地资金使用计划，能够精准控制非经营性资金支出，才能确沉淀保资金能按照计划使用。

4、灵活、巧妙办理银行承兑汇票的贴现、支付。

银行承兑汇票一般分三个月或六个月两种，这样真正办理款项的收支就要到几个月以后，这就给企业在使用汇票的操作上提出了更高的要求，一般企业都会在日常业务来往中收取和支付一定数量的汇票，尤其我们瑞丰公司则因为原材料木片为农副产品，在收购过程中面对的是广大农民客户，在结算时需要大量的现金支付，仅今年前10个月支付现金达到7400万元，其它电费、税款等需要现金支出4000多万元，而在销售货款回收却基本上都为承兑汇票，今年截止10月份共收到20224万元承兑汇票，这就需要在汇票使用上下深功夫，需要现金时如何办理汇票贴现，由于汇票贴现各商业银行贴现率不同，因此在那个银行贴现，一次贴多少，用什么样组合，怎样操作才能节省更多的财务费用。一般贴现应尽可能根据资金的需求，使用票面金额大的，期限长的，这样可以合理安排贴现次数节约财务费用;票面金额适中的和小额的汇票尽可能直接支付出去，以节省贴现费用，在经济业务支付过程中尽可能扩大汇票支付范围，可以采用大换小、小换大等手段多支付汇票，付出去多少汇票就等于节省了同等金额现金，减少这部分因贴现增加的财务费用;为了进一步降低贷款规模，企业除了支付收到客户的汇票，还可以委托银行给客户开具汇票，企业支付给银行的手续费是汇票金额的万分之五左右，费用相当低，如果开票金额大的话，可以节约大量财务费用，另外对于不愿意要银行承兑汇票的客户，还可启用买方付息银行承兑汇票方式，我公司自己承担贴现费用的办法，因为银行承兑汇票的贴现利率一般为3.2%-3.7%左右，比一年期银行贷款利率5.31%，还是低了好多，比如我们公司今年直接使用承兑支付11384万元，节约贴现费用105万，办理贴现减少贷款7587万元，节省利息费用31万元，仅这两项为公司节约136万元的财务费用。

5、加强往来账款管理，加速资金周转，提高资金使用效率对于往来帐款的管理，企业在日常经营中向来极为重要，从建立信用政策、建立客户资信等级到建立销售责任制等方面着手，寻求优质客户，并在此方面一直保持良好态势。此外，货贷的回笼期限也是不容忽视的问题，要避免企业因过度提供销售信用而增加资金的流出，严控回笼期限缩短往来款项的帐龄。在回款上尽量争取现金，收取汇票时尽可能取得到期期限短的汇票，在付款时尽可能多支付汇票，并且选择期限较长的汇票，为企业争取最大的利息优惠、减少财务费用支出。

货币资金是企业所有资产中流动性最大，功能最多，使用最频繁的资产，企业如何统筹安排好货币资金收支，降低财务费用，提高企业竞争力，是企业财务管理体系的一个重要组成部分，以上是本文对该课题的粗浅分析，尚有许多不足，欢迎各位老师斧正。

一、编制依据。

彭水新城建设工程施工总承包招标文件及招标答疑彭水新城建设工程初步设计。

《20xx年重庆市建筑安装工程预算定额》。

二、编制说明。

本资金使用计划未包含招标文件中专业分包的第二类工程、甲供主材及设备，估价为万元。

根据本工程施工体量大，施工周期长，资金需求量大的特点，为保证工程按期完成，必须有足够的资金保障。根据资金管理有关制度，结合本工程的实际情况，制订该项目资金管理办法。

成立项目资金管理领导小组：由项目经理任组长，项目副经理及有关部门主要负责人为成员。对工程的全部资金，分别按收入做出月、询资金支出预算计划，防止盲目开支、无计划支付，单笔支出在10万元以上的必须实现连签制度。

设立专用资金账户：为保证工程按承诺工期交工，必须设立两个专用资金账户即收入账户和支出账户，由项目商务副经理负责执行。业主拨付的全部资金必须无条件全部进入收入账户，合同规定由业主代付的材料、设备款除外。在向支出账户拨付资金时，必须有项目经理、项目总工程师、项目副经理批准的月度资金计划明细表，方能从收入账户拨付到支出账户中。另外，在月度资金计划中必须留有不少于月度资金5%的应急储备金，作为特殊需要而准备的资金，动用时需按资金管理要求执行。

资金支出程序：在支出账户向外拨付工程、材料款时，应由以下人员连签，即：项目预算员审核上两个月已完成工程量，项目材料员审核材料供应，项目质量、安全员签审质量、安全情况，项目经理批准，项目商务副经理按合同批准执行。

资金使用计划书

本资金使用计划未包含招标文件中专业分包的第二类工程、甲供主材及设备，估价为x万元。

根据本工程施工体量大，施工周期长，资金需求量大的特点，为保证工程按期完成，必须有足够的资金保障。根据资金管理有关制度，结合本工程的实际情况，制订该项目资金管理办法。

成立项目资金管理领导小组：由项目经理任组长，项目副经理及有关部门主要负责人为成员。对工程的全部资金，分别按收入做出月、询资金支出预算计划，防止盲目开支、无计划支付，单笔支出在10万元以上的必须实现连签制度。

设立专用资金账户：为保证工程按承诺工期交工，必须设立两个专用资金账户即收入账户和支出账户，由项目商务副经理负责执行。业主拨付的全部资金必须无条件全部进入收入账户，合同规定由业主代付的材料、设备款除外。在向支出账户拨付资金时，必须有项目经理、项目总工程师、项目副经理批准的月度资金计划明细表，方能从收入账户拨付到支出账户中。另外，在月度资金计划中必须留有不少于月度资金5%的应急储备金，作为特殊需要而准备的资金，动用时需按资金管理要求执行。

资金支出程序：在支出账户向外拨付工程、材料款时，应由以下人员连签，即：项目预算员审核上两个月已完成工程量，项目材料员审核材料供应，项目质量、安全员签审质量、安全情况，项目经理批准，项目商务副经理按合同批准执行。

资金使用计划范文精彩例文

为了降低企业的综合经营风险，为了尽量企业投资成本，为了支持企业将资金资源实现最优的配置和转化，为了给企业充足的投资的信心和决心，也实现项目运营收益的最大化并支持企业的综合运营，本人先将的项目低成本运营计划整理如下，仅供叶总参考。

一、可行性分析：

为了打造“清水湾”高效复合环保洗衣粉，为了争取和保持该品牌的在市场上绝对的生命力，竞争力，本人曾历时3个月将国内目前的洗衣粉市场和国内现有的所有的洗衣粉品牌进行专门的研究，立足差异化竞争战略和破局营销战术的思路，本人策划了现有的洗衣粉项目，该项目产品其品牌概念，营销手段，产品功效在目前的国内是个绝无仅有的突破。因为产品本身的特性，品牌概念的新颖以及营销手段的独特必将成为未来市场的亮点，因为其品牌概念本身的社会性，政治意义，人性要素必将在社会、市场、政府方面赢得三面优势。我深信好产品、好品牌、好营销一定能在市场快速稳健的站稳脚跟。而目前洗衣粉市场软肋正好是：商业模式老套，概念老化，取道固定，策略雷同。我的项目此可进入市场无疑是某重点符合取代。在强势的项目面前，我利用以往的人脉和网络，我们只需将有限的资金用于刀刃上，然后巧妙地进行资金转化便可实现别针环别墅。

二、实施策略：

3、在前期阶段本项目不招聘任何人员，以此降低人员的聘用费用和差旅费用，本人根据现有的市场资源和人脉基础邀请客户到公司洽谈并达成合作条件，并争取在20xx年之前在中国的西南，华中等地分别分别建立样板市场，并争取达到200万的销售额，在20xx年以10个样板市场为辐射点，进行全国突破。

4、采取资金滚动使用方式，用a市场的销售费用滚动支持b.c.d.e.f.g市场……………..

6、关于人员费用和市场费用，本人将采取与经销商分摊的方式，或者其他的形式给予降低。

月销售15万是非常低的数目，平均按照只有8个月的正常经营时间，那么在20xx年预计目标大约是：7.2亿。由此可见：20xx年做一个亿是比较乐观。

基础准备：

样品制作与包装费用：120xx元;。

招商手册：每本5元，先印刷300本，大约1500元;。

其他临时费用1000元;。

样板市场打造：

招待费每人600元乘以10人等于6000元;。

差旅费用：大约20xx0元。

其他未知费用：10000元。

市场启动期：原则上一切费用来源于销售费。故前期叶总投资或者垫支将不超过4.7万。

产业扶贫资金使用方案

该方案从目的、要求、方法、方法、进度等方面都是一个具体、细致、可操作性强的计划“方案”，也就是说，案例之前获得的方法和案例之前呈现的方法是“方案”。以下是为大家整理的关于,欢迎品鉴！

为进一步加强产业扶贫项目管理，提高资金使用效益，规范扶贫项目实施与运行，加大涉农整合资金使用透明度，确保项目实现预期效益，结合我县扶贫产业园实际，制定本方案。

整合涉农资金2400万元，用于全县15个脱贫产业园区基础设施建设及产业发展。

(一)大营子乡二八地村光伏移民产业园和老君沟村易地扶贫搬迁产业园，投入230万元。

1、二八地村光伏移民产业园占地1200亩，建设安置房200户,可安置建档立卡贫困人口400余人;安装光伏发电系统200套,人均年收益2500元，所得收益直接分配各户;建设设施农业暖棚50栋,人均收益700元，所得资产收益按入住人口分配至各户,同时为入住贫困户提供设施农业生产就业机会。

2、老君沟村易地扶贫搬迁产业园占地591.7亩。新建温室大棚137栋，总投资886万元;新建移民搬迁安置房138处，总投资722万元。项目涉及贫困户121户，262人，同步搬迁17户39人。

(二)官地镇下官地扶贫产业园和两棵树扶贫产业园，

投入230万元。

1、下官地扶贫产业园是集易地移民搬迁、无公害蔬菜基地建设为一体的扶贫产业园。(1)易地移民搬迁+设施农业。项目占地500亩，总投资2100万元，规划建设安置房76栋，日光温室大棚76栋，高标准经济林100亩，规划建设生态餐厅1处，同时配套建设供水、供电、道路、广场等基础设施。(2)无公害蔬菜产业占地300亩，总投资350万元。与180户农户签订订单合同，发展形成1000亩辣椒生产基地，其中贫困户56户。(3)通过流转贫困户土地、优先雇佣贫困劳动力务工等方式，带动65户贫困户增收致富。

2、两棵树扶贫产业园占地约3800亩，总投资3020万元。由设施农业产业园、南山2500亩经济林、垂钓园、农业“嘉年华”、农乐意合作社、蔬菜种植基地、绿禾园脱水蔬菜加工厂等项目构成，是官地镇着力打造的集现代农业、休闲垂钓、观光采摘、餐馆娱乐、农事体验于一体的综合扶贫示范园区。

(三)新城子镇海棠湖“野果富民”生态扶贫产业园、七合堂“野果富民”生态产业园和双井中草药扶贫产业园,投入450万元。

1、海棠湖“野果富民”生态扶贫产业园总投资5000万元，新造经济林1850亩，换植1300亩，山杏嫁接扁杏3000亩，规划建设农家乐2家，采摘园13处，自驾游营地1处，停车场4000平方米，修建旅游公路7.7公里，建设综合展。

厅1处。

2、七合堂“野果富民”生态产业园是集野果生产、采摘和生态观光、旅游于一体的综合性产业园。现有果树面积7300亩，年产水果1.2万吨，销售收入2500万元。2017年维修加固50栋闲置暖棚，更新配套水利设施，新栽植油桃、樱桃等树种。森林覆盖率达86.1%，从生态建设中创造的产值达2660万元。

3、双井中草药扶贫产业园总投资735.7万元。共流转土地3200亩。2017年实现农机服务和种植业收入60万元，合作社户均增收1.5万元。2018年继续发展中草药种植，大黄芩400亩、赤芍1000亩。发展肉驴养殖，养殖规模450头只，年出栏200头。流转800亩水浇地，种植甜玉米500亩、大豆100亩、种植青豆等农作物200亩。

(四)统部镇扶贫生态产业园，投入230万元。产业园规划面积约8500亩，总投资1.1亿元。园区主要产业：23000亩内蒙野果经济林、1300亩大扁杏;4000头育肥牛养殖基地，占地300亩;1000栋设施农业冷棚;4900平高标准育苗工厂;10000万蔬菜交易市场;500亩青贮和500亩大田蔬菜基地，是一个集观光、旅游、采摘、林下经济于一体的综合性产业园。

(五)新林镇蒙中药扶贫产业园和食用菌扶贫产业园，投入230万元。

1、蒙中药扶贫产业园投资360万元，其中投资140万。

元新建仓储物流中心1处、2000平方米，投资70万元硬化晾晒场地10000平方米，投资150万元采购撞药机、输送机、打捆机、包装机、检验检测、烘干、服务等配套设施，服务规模化药材基地发展。投产后可实现收入50万元以上，能有效带动350名贫困人口稳定脱贫。

2、食用菌扶贫产业园占地500亩，投资800万元，建设食用菌加工厂1处，其中新建厂房1200平方米、冷库500平方米、加工车间300平方米，新购包装机2台、真空机2台、其他小型包装机15台。投产后可带动300名贫困人口稳定就业，实现增收脱贫。

(六)五十家子镇头道湾子设施农业扶贫产业园，投入230万元。

产业园总建设用地563.66亩，其中：移民产业园建设用地202.34亩，农家乐采摘园建设用地25.57亩，一期温室大棚建设用地99.87亩，二期温室大棚建设用地235.88亩。总投资为1501万元，其中：温室大棚投资1092万元，易地扶贫移民安置房投资224万元，基础设施投资185万元。

(七)大井生态扶贫产业园，投入230万元。产业园规划面积23000亩，是集生态修复、现代农业、旅游观光、产业引领、精准扶贫于一体的生态扶贫综合体，规划投资1.12亿元。园区初步形成以设施农业、林果经济、中草药种植、特色养殖为主导的产业格局，通过“红松岭”、“金鸡岭”、“向阳岭”的发展引领，着力培树“三岭一园”

为主体的生态扶贫产业发展体系。产业园现已带动农户400余户实现增收，其中建档立卡贫困人口121户232人、户均增收9600余元。

(八)林西镇黄河子扶贫产业园，投入120万元。产业园规划面积1000亩，投资2000万元，建设工程分为三期，具体为：一期建设有机蔬菜采摘园50亩，养殖美洲雁5000只，建设休闲旅游度假区1处，完成基础设施建设;二期投资500万元，扩大种养殖规模，向河道上游延展旅游度假区范围，丰富旅游项目;三期投资1000万元，建成田园综合体示范区。

(九)十二吐乡脱贫产业园和凤凰岭经济林产业园，投入450万元。

1、十二吐乡脱贫产业园区规划面积2万亩，总投资1.2亿元，按照“园区+企业(合作社)+基地+贫困户”的“177”产业扶贫模式，建设成1个综合性示范园区，涵盖设施农业、肉牛、牦牛、肉羊、光伏、观光采摘、冷链物流7个脱贫产业，辐射7个行政村建档立卡贫困人口325户、795人。

2、凤凰岭经济林产业园在原有2000亩经济林基础上，启动实施2150亩，初步形成以“123”、黄太平、锦绣海棠为主打产品，以农家乐、采摘棚、保鲜库为配套设施的生态旅游产业园。

为贯彻落实《晋城市关于巩固拓展产业扶贫成果的实施方案》,充分发挥产业在巩固脱贫成果和推进乡村振兴中的重要作用，切实加强产业扶贫项目资金管理，提高资金使用效益,依据《中华人民共和国预算法》和《晋城市财政专项扶贫资金管理办法》，结合我市实际，制定本实施办法。

能够有效带动全市实现脱贫的200个建档立卡贫困村、6.4335万建档立卡贫困人口稳定增收和易地扶贫搬迁集中安置区(点)后续产业发展的特色产业扶贫项目。

市级产业扶贫项目资金审批权限原则上下放到县(市、区)，发挥县(市、区)熟悉情况优势，实行责任、权力、资金、任务“四到县(市、区)”的办法。以各县(市、区)所辖实现脱贫的建档立卡贫困村数量、贫困户数量、易地扶贫搬迁集中安置点后续产业作为县级资金分配因素，其中实现脱贫的贫困村数量权重30%，脱贫人口权重30%，易地扶贫搬迁集中安置点数量权重40%，确定产业扶贫项目资金额度分别为：城区8万元，泽州县139万元，高平市67万元，阳城县132万元，陵川县394万元，沁水县260万元，共1000万元。

1.项目选择要科学精准。谋划、确定特色农业扶贫产业项目，要突出地区资源禀赋、产业基础、区位条件实际，统筹考虑产业周期性、群众参与性、项目带动性，因地制宜、突出特色、规模适度，避免出现扶贫产业规模小而散、产品市场前景不好、效益产生时间周期过长、抵御市场风险能力弱、产业可持续发展能力不强等问题。要填写《晋城市产业扶贫项目资金申报建议书》，并制定《晋城市产业扶贫项目资金实施方案》。

2.产业扶贫资金要向巩固“五有”产业扶贫机制、巩固易地扶贫搬迁安置区(点)特别是农村安置区(点)产业发展和能够有效整合带动已实施产业扶贫项目做强做大的特色产业项目倾斜。

3.申报市级产业扶贫项目要明确项目实施主体，实施主体必须由有经营能力的市场经营主体(龙头企业、合作社、家庭农场、经营大户等)承担，没有市场经营主体或者市场经营主体没有经营能力的可以采取委托帮扶或者股份合作的方式进行。

4.所实施市级产业扶贫项目中，农户的自筹资金比例由各县(市、区)根据实际情况自行确定。

5.产业扶贫项目，扶贫是目的，产业是基础。要把推进扶贫产业项目提质增效放在产业扶贫工作的突出位置，要建立与已脱贫的贫困村、贫困户的利益联结机制，持续、有效、直接带动脱贫人口实现稳定增收。

6.各县(市、区)要按照产业扶贫项目实施情况给予适当补助，确保项目顺利实施，尽快达产达效。

7.建立产业扶贫项目绩效评价制度，当年扶持的项目要进行绩效自评，此项工作由各县(市、区)农业农村局统一组织。市农业农村局、市财政局将对绩效评价优秀的县(市、区)，在下一年安排产业扶贫项目资金时适当予以倾斜。

1.种植业：蔬菜(食用菌)、小杂粮、蚕桑、干鲜果、中药材等;。

2.养殖业：猪、牛、羊、鸡、蜂以及特种养殖业等;。

3.加工流通业：能够带动种养业发展的加工、销售、流通等;。

4.乡村旅游业：休闲农业、农林文旅康产业融合发展等;。

(1)乡(镇)行政事业单位基本支出;。

(2)各种奖金、津贴和福利补助;。

(3)弥补合作社和企业亏损;。

(4)修建乡(镇)、村楼、堂、馆、所及职工住宅;。

(5)偿还村级和合作社经济组织债务;。

(6)乡(镇)、村大中型基本建设项目;。

(7)交通工具及个人通信设备;。

(8)乡(镇)基础设施建设;。

(9)企业担保金;。

1.新培育的产业扶贫项目优先从项目库中选取，项目申报书经产业扶贫项目所在村委会组织村委干部、农村第一书记、驻村工作队和村民代表初审，在产业扶贫项目所在村公示7天，无异议后报乡(镇)政府审核。

2.乡(镇)政府公示7天无异议后，报县(市、区)农业农村局审批。

3.各县(市、区)农业农村局要加快项目申报和评审工作进度，按照程序下拨资金并报市农业农村局备案。

4.年中和年底前，各县(市、区)农业农村局要分别向市农业农村局、市财政局报送项目进展和资金使用情况。(6月15日、12月15日)。

产业扶贫项目实施主体必须严格按县(市、区)农业农村局批复方案实施，不得擅自变更。因特殊情况确需变更的，需提出书面申请，待县(市、区)农业农村局批复后再行实施。

建立项目档案和管护制度。实行项目责任制、合同管理制、项目公示制、招投标制、竣工验收制、质量和安全保证制。

1.项目验收程序：

项目实施前、实施过程和完成后的图片资料等，按程序提交县(市、区)农业农村局留档;项目实施完成后，项目所在村按程序将验收申请提交乡(镇)政府，经乡(镇)政府初验审核同意后报县(市、区)农业农村局验收。县(市、区)农业农村局在收到验收申请后，及时组织财政、项目主管部门、乡(镇)、村委会、驻村工作队等人员组成产业扶贫项目验收组，对项目进行实地验收。

2.项目验收要附以下资料：

(1)项目资金计划批准文件;。

(2)项目合同书，项目实施单位与项目主体分离的附承包合同，属于政府采购范围的附采购合同;。

(3)县(市、区)农业农村局批准的项目实施计划书;。

(4)项目竣工验收报告;。

(5)费用支出明细表;。

(6)合法会计原始凭证。

3.县(市、区)农业农村局进行项目验收时，要详实做好相关验收记录。对有以下问题之一的，不得通过验收：

(1)未经县(市、区)农业农村局批准随意调整变更的项目;。

(2)不按要求提供有效报账文件和凭证的;。

(3)县(市、区)项目主管部门没有初审签字的;。

(4)违反国家有关法律、法规和规定支出的;。

(5)项目施工质量达不到设计要求的。

项目实施过程中，各县(市、区)农业农村局会同财政部门可根据项目实施进展的实际情况，适当预拨资金，等项目完成验收，经县(市、区)农业农村局审批后，乡(镇)财政在5个工作日内资金全部拨付到位。

1.县(市、区)农业农村局会同财政部门要加强对产业扶贫项目资金使用管理情况的监督检查，对不按规定使用和管理的严格追究有关单位和责任人的责任;涉嫌违法违纪的，按程序移交纪检监察或移送司法机关追究责任。

2.驻村工作队、农村第一书记会同乡(镇)政府、村委会落实“一户一策”，跟踪服务产业扶贫项目规划、选址、申报、立项、实施、验收、资金拨付和项目后期管理全过程。

3.所有产业扶贫项目资金实施前和项目竣工后，由实施主体在产业扶贫项目所在乡(镇)、村的政务公开栏进行公告、公示，并设立项目竣工牌，公告、公示时间不少于7天，公告、公示内容主要包括项目立项和审核情况、投资规模、资金来源、资金用途、受益对象、实施单位、补助标准、补助环节、项目完成情况、资金拨付情况、举报受理单位及联系方式等。

4.积极扶持新型农业经营主体。产业扶贫的着力点放在打造具有带动脱贫地区产业发展的新型农业经营主体上，加大对新型农业经营主体的支持力度，重点扶持建设一批脱贫人口参与度高的特色农业产业基地，培育发展一批带动脱贫户增收能力强的新型农业经营主体，并按照产业化经营模式规范运行，促使其提档升级，增强带动能力，使脱贫人口参与到产业扶贫中，不断激发发展生产、增产增收的内生动力。

5.加强金融扶贫政策对接。加大产业扶贫和金融扶贫政策衔接，鼓励引导金融机构开发“一村一品一主体”产业扶贫金融产品，充分发挥金融扶贫助推产业扶贫作用。

6.建立产业扶贫项目资金“黑名单”制。对报送虚假材料、多头申报等形式骗取、套取产业扶贫项目资金和擅自变更产业扶贫项目的实施主体纳入“黑名单”。被纳入“黑名单”的市场经营主体，两年内不得再享受市级政策资金扶持。

产业扶贫是脱贫攻坚的治本之策和主攻方向，对于增强贫困群众造血能力、激发内生动力具有重要作用。为了进一步贯彻中央精准扶贫、精准脱贫方略，发挥扶贫资金支撑保障、激励作用，支持引导贫困群众发展特色产业、改善生产生活条件，根据中央有关规定，结合我县实际，现就2020年度产业扶贫资金使用，制定本方案。

2、县财政统筹、整合的扶贫资金。

(一)政府引导，自愿参与原则。

坚持政府积极引导、群众自愿参与，充分发挥村集体和贫困群众的主体作用，保障贫困群众的知情权、参与权、选择权、监督权。

(二)产业为本，强化风控的原则。

坚持以促进产业发展为根本，选准本地优势特色产业、对贫困户辐射带动强的产业，带动贫困群众增收，提高精准脱贫成效。资产收益扶贫项目，合理建立收益分配机制，兼顾各方利益，实现产业增效益、集体增实力、农民增收益的有机统一。

(三)因户施策，精准到户的原则。

所有产业扶贫资金都要实行项目化、具体化管理，确保扶贫资金发挥应有的效益。

(四)利益联结、鼓励支持的原则。

鼓励产业扶贫帮扶主体与贫困户建立紧密利益联结机制，有劳动能力的贫困户根据自身条件成为产业扶贫政策宣传员和帮扶企业产品宣传员，从种植、养殖方面直接或间接带动贫困户脱贫。

(一)帮扶主体确定。

由20xx年遴选确定的xx有限公司、xxx公司、xx开发有限公司、xx有限公司四家企业继续作为我县2020年产业扶贫帮扶主体，各乡镇本着自愿、就近的原则,在四家农业企业中选择一家作为本乡镇产业扶贫项目帮扶主体。

(二)产业帮扶类型。

各乡镇本着自愿、就近的原则，在充分征求村委会和贫困户的意见基础上，从四家帮扶主体中选择一家，由乡镇、村街、贫困户和企业四方共同签订产业帮扶协议，根据贫困户需求，开展具体帮扶工作。种植业发展帮扶，重点发展大田、蔬菜、林果等优势产业，以提供籽种、农药、化肥、农膜等生产资料和技术服务为主。养殖业发展帮扶，采取大型养殖场集中养殖方式，并给予长期的技术支持、疾病防疫服务。资产收益帮扶，贫困户与帮扶主体、所在乡镇、村委会共同签订《扶贫资金收益协议书》，以扶贫资本金投入帮扶主体，协议明确贫困户获得保底收益。

对我县138户建档立卡贫困户中，有劳动能力66户，万元标准;无劳动能力72户，按照每户5万元标准，实施资产收益帮扶，共需资金635.88万元;2020年种植业发展帮扶贫困户45户，所需资金总额7.4602万元;生猪集中养殖续资项目帮扶贫困户xx户，所需资金总额3.6万元;三项合计共需资金646.9402万元。产业扶贫资金不足部分由县财政予以列支。(资产收益类扶贫专项资金本金，由县财政局统一管理，待扶贫脱贫攻坚任务结束后，按上级政策执行)。

(一)科学整合资金。

坚持“多管道进水、一个池子蓄水、一个出口放水”和“各负其责、各尽其职”的原则，创新机制体制，加大资金统筹整合力度;注重完善扶贫规划，坚持项目跟着规划走，资金跟着项目走，确保涉农资金精准用于扶贫脱贫。

(二)强化绩效管理。

完善扶贫资金绩效评价机制，创新扶贫资金管理使用模式，提高扶贫资金使用的精准度和效益，切实做到资金投向精准、资金使用精准、脱贫成效精准。充分发挥财政资金引导作用和杠杆作用，撬动金融资本、社会帮扶资金参与扶贫、脱贫。

(三)加强资金监管。

乡村两级对扶贫资金使用承担主体责任，严格按照产业扶贫资金使用管理办法的要求，全程公开公示。财政、扶贫、审计、纪检监察等部门按照各自职能，强化事前、事中、事后监督。对扶贫领域腐败行为“零容忍”，发现一起、查处一起。

资金使用计划

20xx年，省下达我市财政扶贫、扶持老区建设项目资金151万元，其中，基础设施类项目7个，项目资金99万元;生产发展类项目5个，项目资金43万元;科技培训类项目2个，项目资金9万元。截止到20**年底所有扶贫项目已全部完工，资金已全部下拔到各镇处和项目建设单位，资金到位率达到100%。

一是强化项目监管。省扶贫资金及项目一经省扶贫办备案审批下达，我们始终坚持“项目跟着规划走”、“资金跟着项目走”的原则，按照省办《关于进一步改进扶贫项目管理工作的通知》精神，严格按下达的项目资金额度和建设内容精心组织实施。同时，市扶贫办会同市财政局多次深入项目施工现场调查了解工程进展情况，督促施工单位严格按规划实施方案施工，确保工程按规定的时间、进度和质量要求完工，对不符合施工要求的责成施工单位返工。在项目建设验收合格后，将项目建设内容、资金额度等内容及时录入湖北省财政扶贫资金管理监测信息系统，使全市扶贫项目资金做到无任意调整挪项、无擅自分散使用，无“半拉子”工程现象发生。

二是坚持阳光作业。严格实行项目资金公示公告制，各镇、村、项目建设责任单位充分利用镇、村公开栏、宣传单、新闻媒体等，对项目审批程序、项目名称、实施地点、建设规模和效益、实施期限、实施单位及责任人、资金来源、资金总额等内容在公开栏进行至少为期半个月的公示公告，确保了扶贫项目和资金充分接受群众监督，提高了扶贫项目和资金使用的透明度。严格实行竣工审计验收制，项目完工后，市扶贫办会同市财政局及相关部门、镇分管负责人、村委会负责人、施工单位按照规划实施方案组织验收。严格项目建设质量监督评审制，各村成立了项目建设质量监督小组，在项目验收上，严格实行质量监督小组不签字不得评为合格项目。同时，项目主管单位对项目建设采取不定期的`检查，发现问题，及时纠正，确保把问题消灭在萌芽状态。同时，市扶贫办联合市财政局、市审计局等相关单位组成的专班，深入到各镇处和重点村，对2010年的老区建设项目和资金进行审计检查，对存在的问题及时进行了整改，并把检查审计结果作为下一年度扶贫资金和项目分配的一个重要参考因素。

三是严格资金使用。在扶贫资金的管理上，我们严格按照《湖北省财政扶贫资金管理办法》，在市财政局设立了扶贫项目资金专户，实行全过程跟踪管理，全封闭专户运行，严格把握所有项目资金必须进入项目资金账户，然后履行审批手续后使用的规定。在项目申报、审批到资金下拨、使用的各个环节，主动接受审计、财政、监察部门和上级主管部门的检查、审计和监督，始终做到了专款专用，足额到位，无挤占、挪用、截留现象发生。

四是注意发挥效益。对推进实施的项目，力求效益最大化，坚持做到建设一个，达到促进一片发展的目的。20xx年，维修村级主干渠5000米，改善了1000多亩的农田灌溉难问题;硬化和改造老区村特别是重点老区村村级道路20公里，解决了5000多人的行路难问题;开展我市贫困地区贫困农民技术培训3000人。这些项目的实施，改变了贫困地区的面貌，为贫困地区的全面、快速、持续发展奠定了基础，极大地改善了老区部分群众的通行条件，使农产品卖难和农资运输难问题得到缓解，提高了贫困农民脱贫致富的能力，增加了老区农民的收入，促进项目实施区的农民年人平增加收入300元以上。

总之，我们通过自查，认为我市20xx年度扶贫项目的实施符合国家、省、宜昌市相关规定，资金拨付及时，项目管理规范，发挥效益明显。

助学贷款资金使用方案范文

国家助学贷款以及生源地信用助学贷款的利率政策是：

执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。

利率项目年利率(%)。

六个月以内(含6个月)贷款。

六个月至一年(含1年)贷款。

一至三年(含3年)贷款。

三至五年(含5年)贷款。

五年以上贷款。

学生在校期间的利息由财政全部补贴。

学生毕业后实际偿还的利息，将按照当年同期利率执行。

贷款学生可到生源地县(市、区)资助中心查询还款金额或登录国家开发银行生源地助学贷款学生在线服务系统查询“本金还款计划”和“贷款及应还款”。

贷款偿还【2】。

借款学生毕业离校前，应当与贷款机构进行债务确认，签订生源地助学贷款还款确认书，并协商确定具体还款计划。借款学生毕业后2年期间为宽限期，宽限期内学生和共同借款人(或其他法定监护人)可以不还本金，但应足额支付利息，宽限期结束后按还款计划分期偿还贷款本金，并足额支付利息。

1.哪些学生可以办理生源地信用助学贷款?

申请生源地助学贷款对象，为已被全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校(含民办高校和独立学院，不含成人教育学校)正式录取的新生或高校在读学生。且须符合以下条件之一：低保户家庭;烈士和因公牺牲军人子女;家庭成员患有重大疾病;家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力;无稳定收入的单亲家庭;其他贫困家庭等。

2.初次申请、办理生源地信用助学贷款需要提供哪些材料?

贷款学生凭有效身份证件、录取通知书、家庭经济困难证明原件、县区教育局学生资助管理中心审核推荐意见及其他所需材料，向当地农村信用合作社(农村合作银行或农村商业银行)提出贷款申请。银行受理后，派人进行调查、审查、审批，与贷款学生及其共同借贷人签订借款合同。贷款办理完毕后，款项直接汇入其所在学校开户行，用于该学生的学费和住宿费。

3.如何办理还款手续?

贷款学生毕业之后的头两年为还本宽限期，可以付息不还本，两年后按合同约定，学生按年度分期偿还贷款本息。

填表说明：生源地信用助学贷款。

1、本表是符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生，入学前在户籍所在县(市、区)向国家开发银行申请助学贷款的申请审批表。申请助学贷款的学生须如实填写表内所列示的各类信息。

2、借款学生户籍所在地应为本县(市、区);借款人必须是已被国家各级教育主管部门认定的普通高校或高等职业学校正式录取，并取得真实、合法、有效的录取通知书的学生;借款学生家庭确实为经济困难家庭，借款学生需诚实守信、遵纪守法、无违法违纪记录。

3、共同借款人主要是指借款学生父母。如借款人为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人、或自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人。

4、借款学生应根据录取院校、专业的学制选择申请贷款的期限。贷款期限上限为“在校年限+”，最长不超过，最短不低于6年。

5、资格审查单位：乡镇(街道办事处)审查意见需加盖公章。

生源地助学贷款，是指国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的助学贷款，其目的是为了帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费等费用。

而贷款对象中的家庭经济困难生，是指高校学生本人及其家庭所能筹集到的.资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的本专科学生。生源地助学贷款为信用贷款，申请时无需抵押和担保，学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人，共同承担还款责任。

国家出台的生源地信用助学贷款政策，目前已经在全国多个省市积极试点，大部分城市已开始推行生源地信用助学贷款工作，申请国家助学贷款，学生需向当地教育行政部门咨询具体申请办理生源地信用助学贷款的相关事宜。

村帮扶资金使用方案

为明确规范乡村振兴驻镇帮镇扶村资金（以下简称帮扶资金）的筹集使用，强化监督管理，充分发挥帮扶资金使用效益，助力我区全面推进乡村振兴战略实施，根据《惠阳区乡村振兴驻镇帮镇扶村工作方案》（惠区委办发电〔20xx〕37号），以下简称《方案》）及预算管理的有关规定，参照《惠州市乡村振兴驻镇帮镇扶村资金筹集使用管理方案》（惠财农〔20xx〕2号），结合惠阳实际，制定本实施意见。

按照《方案》要求，20xx-20xx年，区财政每年安排4400万元驻镇帮镇扶村专项资金（其中新圩镇、镇隆镇每年各600万元，沙田镇、永湖镇、良井镇、平潭镇每年各800万元），作为开展驻镇帮镇扶村工作的主要财政资金保障。

帮扶资金重点用于支持巩固拓展脱贫攻坚成果和推进乡村振兴、发展三产融合富民兴村产业、支持乡村旅游道路、四好农村路、美丽圩镇、乡村振兴综合示范带道路建设及提升镇村风貌、污水治理等基层公共基础设施水平和公共服务能力等方面支出，实行清单式管理，着力解决乡村振兴的短板弱项和群众急难愁盼的实际问题，确保镇村群众直接受益。

（一）正面清单。

1.加强规划引领。支持用于编制乡村振兴驻镇帮镇扶村五年规划编制；支持用于建立驻镇帮镇扶村项目库，在确保不新增地方政府隐性债务的前提下，创新资金使用方式，引导金融和社会资本投入。

2.巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。支持用于防止返贫致贫，对脱贫不稳定户、边缘易致贫户、突发严重困难户及时采取有针对性的预防性措施和事后帮扶措施。重点鼓励用于：对扶贫监测对象通过产业发展、生产经营和劳动技能培训、公益岗位补助、小额信贷等方面予以扶持；扶贫产业项目后续帮扶；采取技能培训、以工代赈、生产奖补、劳务补助等方式，促进返乡在乡脱贫劳动力、农村低收入群体发展产业和就业增收。

3.提升镇村公共基础设施水平。支持用于补齐必要的镇村人居环境整治和镇村公益性基础设施建设短板，农房风貌管控及微改造，建设绿道、四小园、休闲公园等。重点鼓励用于：创建乡村振兴综合示范带，美丽圩镇建设，镇村“三清三拆三整治”，农村集中供水、生活污水治理、生活垃圾治理、农村无害化厕改造、村内道路硬底化建设等并建立长效运维管护机制。

4.提升镇域公共服务能力。在原有资金渠道保障镇村医疗、教育、文化等公共资源配置优化的基础上，支持用于完善镇村法律顾问服务机制，建设标准化卫生（院）室，养老托育、文旅体育等设施。重点鼓励用于：改造提升农贸市场和农产品集散中心、推进乡村智慧化改造。

5.提升乡村产业发展水平。支持用于镇村培育壮大特色优势产业；支持用于农产品精深加工及技改升级、农产品宣传推广、农业技术推广，产业发展贷款贴息等有利于农业产业发展的项目；支持必要的产业配套设施建设；支持智慧农业、数字农业发展。重点鼓励用于：支持创建一二三产融合示范镇；支持发展壮大村级集体经济，扶持壮大一批具有完善利益联结机制的新型农业经营主体；支持打造乡村旅游精品线路；支持发展“一村一品、一镇一业”。

（二）负面清单。

帮扶资金不得用于与驻镇帮镇扶村工作无关的支出，包括：

1.行政事业单位基本支出；

2.各种奖金津贴和福利补助；

3.弥补企业亏损；

4.违规修建楼堂馆所；

5.弥补预算支出缺口和偿还债务；

6.大型基本建设项目；

7.购买交通工具及通讯设备；

8.虚假投资（入股）、虚假分红、发放借款及平衡预算等；

9.不符合国家产业政策的产业项目和国家法律、法规、规章等禁止的项目；

10.其他非驻镇帮镇扶村的支出，如：万里碧道、大型水利设施、高标准农田等已有专项资金保障的项目。

鼓励被帮扶镇在确保不新增地方政府隐性债务的前提下，创新资金使用方式，充分发挥财政资金的撬动作用，积极引导金融和社会资本投入，建立多元化投入机制。鼓励帮扶资金实施项目积极推行以工代赈方式，优先吸纳脱贫不稳定户、边缘易致贫户、其他农村低收入群体参与工程建设。帮扶资金可以采取直接补助、政府购买服务、贴息、先建后补、以奖代补、民办公助、资产折股量化、政府与社会资本合作等多种支持方式，具体由区农业农村水利局（乡村振兴局）商区财政局确定。

被帮扶镇可根据驻镇帮镇扶村工作需要，从帮扶资金中适当安排部分作为驻镇帮镇扶村工作队工作经费的补充，用于开展日常办公、学习培训、走访调研、会议、交通、宣传等方面的支出，原则上不得超过当年财政安排到该镇帮扶资金的0.5％。

镇党委、政府和驻镇帮镇扶村工作队要根据当地相关规划，按照下一年度资金安排数，于每年10月份前提前谋划下一年度拟实施项目，经被帮扶镇主要负责人和驻镇帮镇扶村工作队队长“双签”审批，由区农业农村水利局（区乡村振兴局）审核后（如项目涉及其他相关业务主管部门，同步征求其他业务主管部门意见），预审过关的项目上报区实施乡村振兴战略领导小组办公室审定，并同步报区政府审批。区农业农村水利局（乡村振兴局）将经审查通过的项目报送市农业农村局（乡村振兴局）备案。

帮扶资金列入区级财政年度预算，纳入区农业农村和水利局预算管理，资金拨付至被帮扶镇财政所。帮扶资金的绩效目标由区农业农村和水利局（区乡村振兴局）会商其他相关部门，结合省、市、区驻镇帮镇扶村工作任务研究制定。资金安排项目、绩效目标由区农业农村水利局（区乡村振兴局）在区人民代表大会批准预算后与资金一并下达至被帮扶镇。

（一）区农业农村水利局（乡村振兴局）负责统筹协调被帮扶镇支出管理工作，指导督促被帮扶镇加快预算执行进度，提高资金使用效益。区相关部门及被帮扶镇政府要加强资金项目管理，及时协调解决影响项目进展的困难和堵点，以项目的实施进度加快形成实际支出，资金需当年使用完毕。

（二）帮扶资金实行帮扶镇与驻镇帮镇扶村工作队共同管理，责任主体为被帮扶镇。被帮扶镇在收到帮扶资金后，根据区农业农村和水利局下达的资金安排项目、绩效目标，组织项目实施。

（三）帮扶资金实行专账管理。区相关部门及被帮扶镇要逐级建立帮扶资金使用台账。帮扶资金支出及项目实施情况，被帮扶镇应于每季度结束后15日内报送区农业农村水利局（区乡村振兴局）、区财政局。

（一）年度预算执行结束后，各被帮扶镇要对上一年度资金使用情况开展自评。区农业农村水利局（区乡村振兴局）要根据预算绩效管理的要求，开展绩效评价工作。

（二）帮扶资金支出进度纳入区对被帮扶镇乡村振兴实绩考核内容，并与工作队成员年度考核挂钩。年度资金安排与资金使用绩效挂钩，本年度未支出资金由区财政收回，下一年度资金按上一年度支出数安排，收回资金由区财政统筹安排给资金使用绩效好的被帮扶镇。

村帮扶资金使用方案

根据桃江县扶贫开放领导小组办公室《关于拨付20xx年中央第二批财政专项扶贫资金（扶贫发展）计划的通知》（桃扶领办发[20xx]11号）文件精神要求，现下达项目资金计划。请积极做好项目实施工作，严禁挤占挪用。

该项资金根据桃江县脱贫攻坚规划和年度脱贫计划任务，围绕20xx年贫困人口脱贫目标安排使用。

1.严格按照文件要求将资金分配落实到位。

2.各项目各村和帮扶工作队要按照计划认真组织，确保配套资金和自筹资金到位。

3.严格按照《湖南省财政专项扶贫资金管理办法》执行，严肃财经纪律，加强资金监管，严禁挤占挪用，做到专款专用，各村要迅速按照该办法制定扶贫资金使用方案，于7月10日前报乡扶贫工作站备案。

4.所有扶贫资金到村、到户项目，都要在项目实施村按照村党支部会提议、村“两委”会商议、党员大会审议、村民达标会议或村民会议决议的工作流程进行，所有项目安排和资金使用结果都必须在实施村村务公开栏公告公示，时间不少于10天，要留有影像资料备查。

工程项目资金使用计划_工程资金明细使用计划

贷款责任有限公司：

我______________公司(个人)于__年__月__日向贵公司借_____款，合同编号：____借款凭证编号：______本金__万元，利息__万元，其它费用__万元。于__年__月__日到期。

由于我(公司或个人)在生产经营过程中_____________________________________等原因，没能按时偿还，现将还款计划承诺如下：

项目金额日期本金利息罚息其他费用备注

如到期仍未归还，自愿接受强制执行。

法定代表人/负责人/经办人(签章)：

村帮扶资金使用方案

具有劳动能力并有发展家庭产业意愿的建档立卡贫困户。列入20xx年脱贫退出的贫困户优先扶持。

11、其它产业。由各乡镇组织相关行业部门根据产业投入成本测算确定扶持标准及扶持方式，力求科学合理。

（2）贫困户产业扶持资金申请表；

（3）贫困户发展产业验收表；

（4）项目实景及公示照片。

2、严格专帐核算。采取结对帮扶责任人携资帮扶的形式，坚持资金到项目、管理到项目、核算到项目。结对帮扶责任人负责项目实施过程的跟踪服务和监管，资金实行县级报账制，专帐核算，项目完成后，经结对帮扶责任人、村委会、驻村工作队验收认可，在村民小组公示无异议后，依照申报程序经乡镇研究后向区扶贫及财政部门申请扶持资金。区财政通过“一卡通”一次性拨付到位。

3、严格资金监管。乡镇财政所、扶贫办要加强对产业扶持资金使用的监管。监管资金是否落实到具体的项目，项目是否按要求建档；监管资金是否做到公开、公示；监管扶持的项目是否取得实效，贫困户收益是否真实。严禁套取、骗取、挪用、贪污产业扶持资金，对参与弄虚作假的行为，依规依纪依法追究责任。

各地要根据此扶持标准迅速制定具体实施细则，充分发动贫困户的积极性，早推动，早收益。要准确把握好政策，不能将建档立卡贫困户以外的对象纳入本扶持范围，要做好宣传解释，确保稳定。

资金使用计划范文精彩例文

资金使用和管理是财务工作中最基本的工作，也是企业在财务活动中经常用的手段，如果资金的使用和管理得当，能使企业的资金盘活，使的资金使用走上良性的轨道，指出了企业在资金使用管理上存在的问题并提出了相应的对策。本文是本站小编为大家整理的资金使用计划范文，仅供参考。

一、编制依据。

彭水新城建设工程施工总承包招标文件及招标答疑彭水新城建设工程初步设计。

《20xx年重庆市建筑安装工程预算定额》。

二、编制说明。

本资金使用计划未包含招标文件中专业分包的第二类工程、甲供主材及设备，估价为万元。

四、资金管理办法。

根据本工程施工体量大，施工周期长，资金需求量大的特点，为保证工程按期完成，必须有足够的资金保障。根据资金管理有关制度，结合本工程的实际情况，制订该项目资金管理办法。

成立项目资金管理领导小组：由项目经理任组长，项目副经理及有关部门主要负责人为成员。对工程的全部资金，分别按收入做出月、询资金支出预算计划，防止盲目开支、无计划支付，单笔支出在10万元以上的必须实现连签制度。

合同。

规定由业主代付的材料、设备款除外。在向支出账户拨付资金时，必须有项目经理、项目总工程师、项目副经理批准的月度资金计划明细表，方能从收入账户拨付到支出账户中。另外，在月度资金计划中必须留有不少于月度资金5%的应急储备金，作为特殊需要而准备的资金，动用时需按资金管理要求执行。

资金支出程序：在支出账户向外拨付工程、材料款时，应由以下人员连签，即：项目预算员审核上两个月已完成工程量，项目材料员审核材料供应，项目质量、安全员签审质量、安全情况，项目经理批准，项目商务副经理按合同批准执行。

最低投入项目操作计划。

为了降低企业的综合经营风险，为了尽量企业投资成本，为了支持企业将资金资源实现最优的配置和转化，为了给企业充足的投资的信心和决心，也实现项目运营收益的最大化并支持企业的综合运营，本人先将的项目低成本运营计划整理如下，仅供叶总参考。

一、可行性分析：

为了打造“清水湾”高效复合环保洗衣粉，为了争取和保持该品牌的在市场上绝对的生命力，竞争力，本人曾历时3个月将国内目前的洗衣粉市场和国内现有的所有的洗衣粉品牌进行专门的研究，立足差异化竞争战略和破局营销战术的思路，本人策划了现有的洗衣粉项目，该项目产品其品牌概念，营销手段，产品功效在目前的国内是个绝无仅有的突破。因为产品本身的特性，品牌概念的新颖以及营销手段的独特必将成为未来市场的亮点，因为其品牌概念本身的社会性，政治意义，人性要素必将在社会、市场、政府方面赢得三面优势。我深信好产品、好品牌、好营销一定能在市场快速稳健的站稳脚跟。而目前洗衣粉市场软肋正好是：商业模式老套，概念老化，取道固定，策略雷同。我的项目此可进入市场无疑是某重点符合取代。在强势的项目面前，我利用以往的人脉和网络，我们只需将有限的资金用于刀刃上，然后巧妙地进行资金转化便可实现别针环别墅。

二、实施策略：

3、在前期阶段本项目不招聘任何人员，以此降低人员的聘用费用和差旅费用，本人根据现有的市场资源和人脉基础邀请客户到公司洽谈并达成合作条件，并争取在20xx年之前在中国的西南，华中等地分别分别建立样板市场，并争取达到200万的销售额，在20xx年以10个样板市场为辐射点，进行全国突破。

4、采取资金滚动使用方式，用a市场的销售费用滚动支持b.c.d.e.f.g市场……………..

6、关于人员费用和市场费用，本人将采取与经销商分摊的方式，或者其他的形式给予降低。

月销售15万是非常低的数目，平均按照只有8个月的正常经营时间，那么在20xx年预计目标大约是：7.2亿。由此可见：20xx年做一个亿是比较乐观。

基础准备：

样品制作与包装费用：120xx元;。

招商手册：每本5元，先印刷300本，大约1500元;。

其他临时费用1000元;。

样板市场打造：

招待费每人600元乘以10人等于6000元;。

差旅费用：大约20xx0元。

其他未知费用：10000元。

市场启动期：原则上一切费用来源于销售费。故前期叶总投资或者垫支将不超过4.7万。

一、统筹安排资金的必要性。

二、企业资金管理中存在主要的问题。

1、缺乏资金管理意识｡。

3、监控不力，缺乏事前､事中的严格监督和事后控制｡。

4、资金分散､使用效率低下｡。

三、统筹安排资金，多措施并举，充分发挥资金效益，降低财务成本。

1、企业在银行融资过程中应灵活采用长贷、短贷相结合的融资方式。

为了减少筹资费用，企业不仅要在多家银行间选择条件更优、服务更好的银行;还应该采用长、短贷并存的方式，而不是简单的全部以中长期贷款方式筹集资金。一年期流动贷款利率为5.31%，而人民银行公布的长期基准利率5.94%，如果在资金周转安全的前提下使用短期贷款替代部分中长期贷款可节约大量财务费用。一般而言，为了支付大额款项的贷款应以中长期为主，而对小额款项的集中支付应以短期贷款为主，这样，一旦有了资金富余可以立即部分或全部将短期贷款归还，以节约财务费用，即使到期仍没有周转资金，也可在短期贷款到期后办理展期，结合中、长期贷款，形成以中、长期贷款为基础，用短期贷款做周转，到期展期或转中、长期贷款的多层次贷款结构。通过合理安排融资结构，充分享受短期贷款的低利率，降低贷款总体利率，从而达到减少利息支出、降低财务费用的目的。

2、在办理贷款支付业务时最大限度的采用“零存款”和“资金不落地”的管理模式。

应根据企业的全年资金支出编制年度资金使用进度计划，在此基础上认真、准确地编制月度资金预算。在确保公司信誉、满足支付需求的前提下，做到按计划、按时点支付，尽量做到在一个月集中支付2-3次，根据支付需要，做到用多少贷多少、随用随贷，实现“零存款”和“资金不落地”的管理模式。避免出现贷款、用款时间出现差异而造成资金浪费，使资金得到高效利用，有效地控制账存现金余额，节约财务费用。

3、充分运用生产经营活动产生的资金沉淀。

通常来说，企业会在销售过程中收取部分预付款;在各种招投标活动中会收取一定数额的保证金，这部分资金需要经过一段时间才予以退还;另外企业基建、技改等项目在竣工决算时都留有5%-10%的质保金，这部分资金通常在一年以后才需支付，这都将给企业带来一部分的资金存量，充分利用营运资金数量具有波动性及时间价值这一特点，对每月按月形成的营运沉淀资金统筹安排，合理编制存、贷款计划，为确保公司沉淀资金取得最大收益，财务部应熟悉和掌握银行相关制度，并最大限度地利用好银行有关政策，与各银行签订最有利的存款协定，例如各种时间段的通知存款，这样就能取得高于一般性活期存款的利息，增加利息收入，又能在合理的时间内使用资金，在贷款时根据各时段沉淀资金的数额贷出差额资金即可，这样就为企业节约了相应的财务费用支出。但这样做有个前提，那就是企业在日常管理中必须有精确地资金使用计划，能够精准控制非经营性资金支出，才能确沉淀保资金能按照计划使用。

4、灵活、巧妙办理银行承兑汇票的贴现、支付。

银行承兑汇票一般分三个月或六个月两种，这样真正办理款项的收支就要到几个月以后，这就给企业在使用汇票的操作上提出了更高的要求，一般企业都会在日常业务来往中收取和支付一定数量的汇票，尤其我们瑞丰公司则因为原材料木片为农副产品，在收购过程中面对的是广大农民客户，在结算时需要大量的现金支付，仅今年前10个月支付现金达到7400万元，其它电费、税款等需要现金支出4000多万元，而在销售货款回收却基本上都为承兑汇票，今年截止10月份共收到20xx4万元承兑汇票，这就需要在汇票使用上下深功夫，需要现金时如何办理汇票贴现，由于汇票贴现各商业银行贴现率不同，因此在那个银行贴现，一次贴多少，用什么样组合，怎样操作才能节省更多的财务费用。一般贴现应尽可能根据资金的需求，使用票面金额大的，期限长的，这样可以合理安排贴现次数节约财务费用;票面金额适中的和小额的汇票尽可能直接支付出去，以节省贴现费用，在经济业务支付过程中尽可能扩大汇票支付范围，可以采用大换小、小换大等手段多支付汇票，付出去多少汇票就等于节省了同等金额现金，减少这部分因贴现增加的财务费用;为了进一步降低贷款规模，企业除了支付收到客户的汇票，还可以委托银行给客户开具汇票，企业支付给银行的手续费是汇票金额的万分之五左右，费用相当低，如果开票金额大的话，可以节约大量财务费用，另外对于不愿意要银行承兑汇票的客户，还可启用买方付息银行承兑汇票方式，我公司自己承担贴现费用的办法，因为银行承兑汇票的贴现利率一般为3.2%-3.7%左右，比一年期银行贷款利率5.31%，还是低了好多，比如我们公司今年直接使用承兑支付11384万元，节约贴现费用105万，办理贴现减少贷款7587万元，节省利息费用31万元，仅这两项为公司节约136万元的财务费用。

5、加强往来账款管理，加速资金周转，提高资金使用效率对于往来帐款的管理，企业在日常经营中向来极为重要，从建立信用政策、建立客户资信等级到建立销售责任制等方面着手，寻求优质客户，并在此方面一直保持良好态势。此外，货贷的回笼期限也是不容忽视的问题，要避免企业因过度提供销售信用而增加资金的流出，严控回笼期限缩短往来款项的帐龄。在回款上尽量争取现金，收取汇票时尽可能取得到期期限短的汇票，在付款时尽可能多支付汇票，并且选择期限较长的汇票，为企业争取最大的利息优惠、减少财务费用支出。

货币资金是企业所有资产中流动性最大，功能最多，使用最频繁的资产，企业如何统筹安排好货币资金收支，降低财务费用，提高企业竞争力，是企业财务管理体系的一个重要组成部分，以上是本文对该课题的粗浅分析，尚有许多不足，欢迎各位老师斧正。